Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Онлайн калькулятор накопительной пенсии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Все обязательства по уплате страхового обеспечения и предоставления отчетности о страховом стаже лежат на страхователе. Но и самим гражданам важно контролировать накопления. Например, работодатель платит взносы только с минимального оклада, а остальную часть зарплаты передает в конверте. Это довольно распространенная ситуация, которая крайне отрицательно сказывается на размере пенсии. Гражданин в состоянии определить это самостоятельно, достаточно проверить онлайн пенсионные накопления по СНИЛС. При любых вопросах обращайтесь к работодателю за разъяснениями.
Зачем проверять пенсионные накопления
Помимо проблем с белой и серой зарплатой, случается, что наниматель подает неверные сведения о стаже в Пенсионный фонд. Это напрямую снизит баллы и сумму будущей пенсии. Если ошибку не исправить своевременно, то придется подтверждать стаж в судебном порядке.
Ну и, наконец, контроль своих накоплений в ПФР позволяет исключить мошеннические действия с накопительной частью пенсии. Недобросовестные НПФ обманным путем получают доступ к вашим накоплениям. Вернуть деньги довольно проблематично.
Узнаём про будущую пенсию через сайт ПФР
Если вы предпочитаете воспользоваться прямым поиском информации, обратившись к «первоисточнику», то можно воспользоваться официальным сайтом ПФР. С января 2015 года в нем функционирует новый раздел «Личный кабинет застрахованного лица». С его помощью можно уточнить, какое количество ИПК (индивидуальных пенсионных коэффициентов) накопил гражданин, а также какой у него на данный момент стаж.
Новые возможности для пользователей позволяют рассчитать приблизительные ИПК для каждого года. Кроме этого, вам доступны:
- усовершенствованный пенсионный онлайн-калькулятор;
- возможность распечатки полученного извещения о состоянии пенсионного счета;
- информация о периодах работы на том или ином месте и взносах, которые начисляли те или иные работодатели.
Как узнать сумму накопительной пенсии умершего родственника
В соответствии с законодательными нормами, члены семьи умершего вправе наследовать накопительную часть его пенсионного обеспечения. Кроме того, право наследования есть у правопреемника, который был прижизненно назначен скончавшимся. Чтобы получить накопления, члены семьи либо правопреемник должны обратиться в ПФР.
Подавать ходатайство нужно в то учреждение, которое располагается по адресу регистрации умершего. Заявителю понадобится подготовить:
- документ, который удостоверяет его личность (паспорт);
- свидетельство о смерти;
- документы, которые подтверждают наличие родственных связей с умершим.
Сотрудник ПФР проверит полученные бумаги. Если они оформлены правильно, ПФР единовременно выплатит деньги, которые накопились на счете умершего. Обычно деньги отправляются почтовой службой. Иногда их перечисляют на банковский депозит родственника умершего.
Как узнать размер пенсионных накоплений через Госуслуги: инструкция
Чтобы проверить состояние своего счета, зайдите на портал «Госуслуги». В разделе «Каталог услуг» выберите вкладку «Органы власти» — ПФР.
В открывшемся списке услуг выберите «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР».
В следующем окне система сообщит, какие данные будут представлены в выписке. Ознакомьтесь и нажмите «Получить выписку».
Так как все необходимые паспортные данные и СНИЛС указаны при регистрации на Госуслугах, система сформирует заявление автоматически и отправит запрос в ПФР.
Срок оказания услуги — один рабочий день. Посмотреть извещение можно в личном кабинете. Как правило, оно приходит в течение нескольких часов, если запрос отправлен не в выходной день.
Сообщение о получении документа придет на электронную почту и в виде push-уведомления на телефон, если вы используете мобильное приложение «Госуслуги».
Чтобы открыть выписку, кликните по своей фамилии в верхнем правом углу экрана, перейдите в раздел «Заявления» и выберите нужный документ.
В выписке содержатся данные о пенсионных баллах, сумме накоплений, стаже, а также каким фондом ведутся накопления, название управляющей компании, занимающейся инвестированием средств.
Как узнать сумму пенсионных накоплений в НПФ
Если на доход по обязательным отчислениям ПФР повлиять невозможно, то процентной прибылью по НПФ можно управлять, выбирая более доходные надежные фонды.
Если человек перевел в НПФ пенсионные накопления, то узнать сумму дохода и новых поступлений, можно на страницах официального сайта выбранного фонда в личном кабинете.
При оформлении договора и переводе средств в НПФ клиенту регистрируют личный кабинет и предоставляют доступ к нему в онлайн режиме. Поскольку часть фондов являются дочерними компаниями крупных банковских структур, клиент банка может узнать необходимую информацию в своем кабинете, где отражены счета, кредиты, карты.
Клиент Сбербанка, который перевел накопления в одноименный НПФ, может узнать данные, авторизовавшись в системе Сбербанк Онлайн и перейдя в раздел «Пенсионный фонд».
Если нужна официальная бумажная выписка, заверенная фондом, обращаются лично в офис НПФ или отделение банка. Для идентификации личности понадобится паспорт. Для заказа электронной выписки используют доступ в онлайн-кабинет.
Получение средств пенсионных накоплений правопреемниками
Если гражданин, у которого были пенсионные накопления, умер до назначения ему накопительной пенсии либо срочной пенсионной выплаты, средства пенсионных накоплений, за исключением средств материнского капитала, выплачиваются его правопреемникам.
В случае смерти пенсионера после назначения ему срочной пенсионной выплаты его правопреемники могут получить остаток средств пенсионных накоплений, не выплаченный умершему в виде срочной пенсионной выплаты.
Остаток средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования, не выплаченный умершему в виде срочной пенсионной выплаты, подлежит выплате правопреемникам, имеющим право на получение дополнительных мер государственной поддержки.
Начисленные суммы срочной пенсионной выплаты или накопительной пенсии, причитавшиеся гражданину в текущем месяце и оставшиеся не полученными в связи с его смертью в указанном месяце, могут быть выплачены проживавшим совместно с ним нетрудоспособным членам семьи или при отсутствии этих лиц наследоваться на общих основаниях.
При этом гражданин при жизни вправе в любое время подать заявление в ПФР (НПФ), в том числе в форме электронного документа, и определить конкретных лиц и доли средств, которые должны быть выплачены этим лицам в случае его смерти.
Если заявления не будет, средства гражданина будут распределены между родственниками одной очереди в равных долях.
Обратите внимание! С пенсионных накоплений уплачивать НДФЛ не нужно.
Как узнать размер накоплений по ОПС
До введения запрета часть обязательных взносов, по желанию застрахованного лица, направлялась на накопительную составляющую трудовой пенсии. То есть, все отчисления делились на:
- 6% – на финансирование солидарного обеспечения;
- 10% – на страховую часть пенсии;
- 6% – на накопительную часть.
Такой принцип распределения применялся:
- С 2004 по 2014 г. – для работников моложе 1967 г.р.
- С 2002 по 2004 г. – для мужчин 1953–1966 г.р., для женщин 1957–1966 г.р.
- Участников программы государственного софинансирования.
- Матерей, направивших материнский капитал или его часть на счет накопительной пенсии.
С 2015 г. по личной инициативе работник может продолжать финансирование накопительной части по ПСО, но из собственных средств.
В этом случае финансы направлялись в ПФР, где аккумулировались на индивидуальном счете. Деньги не могут направляться на финансирование солидарной пенсии или другие проекты. Но средства не просто хранятся на счету, как в банке, а инвестируются в государственные ценные бумаги, облигации, депозиты, что обеспечивает дополнительный доход. Распоряжается накоплениями Государственная инвестиционная компания «ВЭБ. РФ», но учитываются они на личном счете застрахованного лица в ПФР.
Узнать размер накоплений можно:
- непосредственно в региональном отделении ПФР;
- в личном кабинете на сайте пенсионного фонда;
- через портал Госуслуги.
Понятие накопительной пенсии
Накопления возникают из страховых взносов и инвестиционного дохода от них. Управляет ими ПФР или негосударственный фонд, если такой вариант был выбран.
Накопления граждан, родившихся в 1966 году и старше, формируются только при добровольных взносах или направлении в них материнского капитала. С 2014 по 2022 год наложен мораторий, поэтому средства, которые отчисляются работодателем, направляются только в страховую пенсию. До конца 2015 года можно было перевести накопленное в НПФ, тогда их инвестирование и пополнение после 2022 года продолжится. Если перевод не осуществлялся, то его можно выполнить по-прежнему. Инвестирование продолжится, но страховые взносы с 2022 года вливаться в эту сферу не будут.
У граждан, начавших трудовую деятельность позже 2013 года, есть 5 лет на выбор:
- сохранение страховой части и накоплений по соответствующему заявлению, на накопления уходит 6% страховых взносов;
- только страховая часть (автоматический выбор).
Как узнать про пенсионные накопления через Интернет?
Сейчас Интернет настолько развит, что вы сможете узнать, все что хотите, не выходя дома. Для этого необходимо наличие личного кабинета на сайте Госуслуг и номер СНИЛС. Как зарегистрироваться на этом портале?
Вначале создайте учетную запись упрощенной формы. Требуется забить данные в поля свои фамилию, имя, номер сотового, адрес электронного ящика. Когда с этим справитесь, можете ткнуть на кнопочку «Зарегистрироваться». Затем нужно подтвердить свой электронный ящик либо номер мобильного телефона. Когда в ходе регистрации указывается электронная почта, туда отправляется письмо с нужной вам ссылкой. По ней требуется пройти, чтобы появилась возможность составить пароль и воспользоваться личным кабинетом.
Что касается сотового телефона – туда приходит СМС, содержащее цифры, которые требуется ввести в поле под названием «Код», находящееся на следующей страничке. Затем воспользуйтесь кнопкой «Продолжить». Если вы правильно ввели отправленный код, то сможете подтвердить номер телефона. Откроется страничка, на которой вас попросят составить пароль, используемый для входа в личный кабинет.
Важно! Относитесь к этому ответственно, не пользуйтесь слишком простыми комбинациями – лучше сочетать цифры и буквы (большие и маленькие).
Что необходимо иметь для проверки размеров выплат?
Пенсия, начисляемая россиянам после пенсионной реформы от 1 января 2015 года, как правило, состоит из 2-х частей: накопительной и страховой.
Поскольку такие нововведения по сей день остаются сравнительно новыми, некоторые их особенности остаются непонятными. Вследствие у граждан появляются сомнения в правильности начисления денежных средств.
Список документов, необходимых гражданину для проверки начисления пенсии:
- заявление в Пенсионный фонд Российской Федерации;
- документ, удостоверяющий личность, — паспорт;
- СНИЛС;
- трудовая книжка;
- справка о размере ежемесячного заработка на протяжении 1-го года или 5-и месяцев, идущих подряд.
В том случае, если у гражданина возникли сомнения в корректности начисления пенсии, ему необходимо обратиться в Пенсионный фонд России. В заявлении следует написать о прошении перепроверить входящие на «фонд» деньги, и указать адрес официальной регистрации пенсионера, на который будет отправлено ответное письмо.
Ответ придёт в течение 5 рабочих дней с момента подачи заявления. Сотрудники ПФР уточнят, правильно ли были проведены все денежные выплаты, и уведомят гражданина о результатах проверки.
Инвестирование накоплений
Гражданин имеет право повысить размер пенсии, инвестируя средства. Сумма может быть передана управляющему компании или НПФ. Однако эти средства не индексируются. Инвестирование не всегда приносит положительный результат. В этом скрывается основной недостаток передачи денег в управляющую компанию или негосударственный Пенсионный фонд. Важно отдавать предпочтение организации, принимающей участие в страховании вкладов.
Если человек, который начал работать до 2015 года, никак не распорядился накоплениями, они по умолчанию должны быть направлены на формирование страховой пенсии. Закон позволяет лицу запросить информацию об итогах инвестирования. Один раз в год данные предоставляются бесплатно. Для этого потребуется лично посетить организацию, в которую производятся отчисления на накопительную пенсию. Данные предоставляются на основании заявления. Информацию удастся узнать на сайте НПФ, в СМИ или в отчетности организации.
Процедура расчета накопительной пенсии отражена в статье 7 ФЗ №424. В соответствии с вышеуказанным нормативно-правовым актом, размер НЧТП зависит от находящейся в момент назначения выплаты суммы на счете. Во внимание также могут быть приняты страховые взносы, выплаты, перечисляемые работодателем, итог софинансирования пенсии, материнский капитал и деньги, полученные в результате инвестирования. Расчет производится по следующей формуле:
НП = пенсионные накопления : период выплаты
Последний показатель определяется законом. Его корректировка производится ежегодно. В 2017 году период выплаты составлял 240 месяцев. В 2019 году срок повысился на полгода и составил 246 месяцев. Решение было принято в связи с увеличением средней продолжительности жизни в государстве. Показатель не может быть менее 168 месяцев. Если производится срочная выплата, его устанавливают на уровне больше 120 месяцев. Гражданин сможет повысить размер пенсии, если обратится за ней не сразу, а через несколько лет после возникновения соответствующего права. Это возникает из-за того, что период выплаты сокращается на 12 месяцев за каждый полный год.
В действующем законодательстве установлены четыре разновидности накопительных пособий, которые могут быть начислены пенсионеру:
- единовременная;
- пожизненная;
- срочная;
- выплаты правопреемникам.
Чтобы получить накопления, потребуется обратиться в компанию, в которой на момент подачи заявки производилось формирование накоплений.
Принцип формирования пенсии
Для того чтобы разобраться, как формируется накопительная часть гарантированных ежемесячных выплат денежных сумм для материального обеспечения граждан в связи со старостью, необходимо рассмотреть всю структуру пенсионных поступлений.
В настоящее время работники бухгалтерии перечисляют на формирование будущих пенсионных выплат 22% от фонда оплаты труда на каждого работника. При этом, соответственно, чем выше будет заработная плата, тем больше будут отчисления.
16% направляются в страховой фонд и 6% — в накопительный. Накопительной частью человек может распоряжаться самостоятельно.
В период времени, когда работа будет позади, а человек получит свой заслуженный пенсионный отдых, он будет получать 2 пенсии – страховую и накопительную. А с 2020 года граждане, которым на этот период исполнилось 48 лет, и младше, могут написать заявление о переходе на полное страховое пенсионное обеспечение или в накопительный фонд.
Что происходит с накопительной пенсией после смерти?
После смерти человека на его счете в Пенсионном фонде остается два вида выплат. Это текущая пенсия, которую начислили, но не выплатили, и накопительная часть. Как узнать сумму накопительной части пенсии в этой ситуации? Для этого необходимо пройти ряд процедур.
Если пенсию начислили, но в результате смерти человеку ее не выдали, то получить ее могут родственники, обратившиеся в Пенсионный фонд с соответствующим заявлением, паспортом, справкой о месте жительства, свидетельством о смерти и документами, подтверждающими родственные связи.
А вот с накопительной частью пенсии процедура более длительная, так как накопления считаются наследством. Получают их на основании нотариально заверенного свидетельства. В процессе оформления наследственного дела нотариус включает в опись и пенсионные накопления покинувшего этот мир человека.