Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Детские банковские карты: какую выбрать и на что обратить внимание?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банковскую карту ребенок может получить уже с 6 лет, однако и здесь есть свои тонкости. В таком возрасте можно стать обладателем только тех платежных инструментов, которые выпускаются дополнительно к родительскому счету. Оформить такие карты можно для ребенка в возрасте от 6 до 14 лет. А уже после получения паспорта, заручившись письменным согласием родителей, он может оформить обычную основную карту. «Однако разные банки могут устанавливать свои условия на получение детских карт, поэтому перед оформлением стоит проконсультироваться с их сотрудниками», — подчеркивает Елена Бочарова.
Альтернативные детские карточки
Другие банки тоже выпускают карты. Но они не были включены в основной рейтинг, так как это виртуальные карты (не имеют пластикового носителя).
- СберКидс. Крупнейший банк России Сбербанк не мог остаться в стороне и не попытаться внести что-то свое в мир детских карт.
- Детская карта Ак Барс банка. Карта сочетает в себе сразу три функции, о которых поговорим далее в статье.
- Детская карта Почта банка. Банк от всем известной Почты России, появившийся только в 2016 году. Это относительно недавно по сравнению с другими банками, поэтому Почту банк можно назвать самым молодым в нашем списке.
Как оформить банковскую карту ребенку до 14 лет?
Карту ребенку младше 14 открывают только в дополнение к родительскому счету. Чтобы оформить карту, обратитесь в банковское отделение с документами:
-
паспорт опекуна или родителя;
-
заявление на выпуск дополнительного пластика;
-
разрешение на проведение операций по детской карте;
-
свидетельство о рождении ребенка.
Иногда взрослые задаются вопросом, может ли ребенок пользоваться банковской картой родителей вместо того, чтобы иметь свою. Этот вариант имеет ряд недостатков, в частности, без ограничения на траты ребенок может совершить дорогостоящие покупки. К тому же, на родительской карте зачастую хранится немало средств, и значит, и потерять такую карту опаснее, а мошенники, если они получат доступ к такой карте, могут украсть больше.
Детская банковская карта – удобный современный инструмент, благодаря которому дети могут распоряжаться своими финансами под контролем родителей. Программы лояльности предполагают наличие кешбэка и бонусов (в некоторых банках), а значит, ребенок может даже сам пополнять счет. Возможность пользоваться картами с раннего возраста – это лучший вариант обучить малыша обращаться с деньгами и не совершать необдуманных трат. Дебетовые карты для школьников дают к тому же возможность не зависеть, например, от меню столовой и купить еду, если это необходимо.
Недостатком является то, что к карте могут получить доступ мошенники, ее можно потерять. Однако своевременная блокировка решает эту проблему, а перевыпуск карты – быстрая и простая процедура. Впрочем, только родители могут решить, готов ли их ребенок к тому, чтобы самостоятельно распоряжаться своими финансами.
Узнайте подробнее обо всем
Чтобы не столкнуться с неожиданностью, узнайте сразу обо всех возможностях той или иной карты. Сделать это можно, обратившись в банк, выпустивший карту. В числе обязательной информации, которую следует уточнить у сотрудников: тарифы на обслуживание и выпуск карты, наличие и размеры комиссий (например, за снятие наличных), стоимость мобильного банка, возможность оформления карты с индивидуальным дизайном, действующие программы лояльности и многое другое.
«Убедитесь, что на детской карте нет разрешенного овердрафта, — проще говоря, списания денег в большем объеме, чем в настоящий момент доступно, так называемого ухода в „минус“. Это позволит уберечь ребенка от необдуманных расходов. Лучше сразу отключите эту функцию», — рассказывает Елена Бочарова.
Дебетовая карта ребенку в подарок
Мы рекомендуем родителям рассмотреть дебетовую карту для детей, как отличный подарок на круглую дату, на день рождения, например на 14-летие, ведь это возраст вступления в полную ответственность. И было бы здорово подчеркнуть для ребенка факт его взросления таким подарком (с денежной суммой на счету). С чисто психологической точки зрения — это очень правильный ход. Тем более, что выпуск карты не будет вам ничего стоить.
Мир банковских карт расширяет свое влияние не только на взрослую аудиторию, но уже довольно плотно входит в жизнь наших детей. И это совсем правильно — учиться пользоваться деньгами сегодня архиважно, ибо мир все сложнее.
Банковские карты в России сегодня доступны уже аж с 7 лет, что показывает уровень развития безналичной системы оплаты на нашу жизнь. В этой статье вы узнаете о том, какую дебетовую карту и в каком банке оформить подростку, какие особенности дизайна и обслуживания предлагают финансовые учреждения на сегодняшний день и насколько это все бесплатно и безопасно.
Как оформить «Детскую» карту?
Быстрое развитие сервисов дистанционного предоставление государственных и муниципальных услуг сделало возможным оформление «Детской» карты двумя способами. Первый предусматривает личный визит в органы социальной защиты или МФЦ одного из родителей, а второй – подачу заявления на официальном сайте Госуслуги. В обоих случаях требуется предоставить следующие документа на «Детскую» карту:
- заполненный бланк анкеты;
- свидетельство о рождении или усыновлении;
- паспорта родителей и свидетельство об их браке;
- справки о доходах каждого из родителей за три месяца;
- дополнительные документы, если они требуются для подтверждения права на получение социальной поддержки.
Перечень необходимых документов периодически корректируется. Кроме того, он может различаться для Москвы и Санкт-Петербурга. Но общие требования остаются неизменными, и они достаточно легко выполнимы, что делает социальную программу помощи доступной. Важно отметить, что пластик оформляется бесплатно.
Детская карта Альфа-банка
В отличие от предыдущих финансовых учреждений Альфа-банк предлагает оформить карту только в отделении (это пока, середина 2020 года, а что будет дальше — посмотрим). При этом неважно сколько времени вы уже являетесь клиентом.
Но эти неприятные моменты можно компенсировать другими «плюшками»:
- кэшбэк 5% во всех кафе с максимальной суммой возврата до 2000 р.;
- бесплатное обслуживание;
- возможность бесконтактной оплаты;
- установка лимитов в мобильном банке;
- можно выбрать карту либо с чипом, либо с системой PayPass;
- у подростков старше 14 лет выбор дизайна больше, а карта привязывается к собственному счету;
- установка лимитов возможна как в общем, так и по категориям расходов;
- контроль расходов в режиме онлайн.
Можно ли открыть банковскую карту ребенку?
Российское законодательство разрешает банкам выпускать детские платежные средства детям от 6 лет. Причем банковская карта для детей до 14 лет включительно обязательно привязывается к основному родительскому счету. В то же время банковская карта для детей от 14 лет представляет собой самостоятельное средство платежа. Однако для оформления в банке обязательно потребуют письменное согласие родителей.
Такое разделение по возрастам объясняется особенностями действующего российского законодательства. Оно гласит, что дети от 6 до 14 лет могут осуществлять мелкие сделки. Однако остальные сделки, в том числе и крупные, могут выполняться только родителями. Чтобы этот закон соблюдался в полной мере, банки не выдают автономные карточки детям до 14 лет, чтобы они не могли оплатить товары или услуги без ведома родителей.
Как работают банковские карты для детей — преимущества
- Банковская карта для ребенка работает так же, как и обычная карта. Ребенок может оплачивать картой покупки в магазине, указывать ее реквизиты при покупках в интернете. Держатель карточки устанавливает сумму, которую ребенок может потратить за месяц.
- Банковская карточка защищает несовершеннолетнего ребенка от потери денег. Наличные ребенок может потерять, и тогда их уже не вернуть. При потере банковской карты ее можно заблокировать, а затем перевыпустить. Деньги на счету останутся в сохранности.
- При выдаче карманных денег ребенок может скрывать, на что он их тратит на самом деле. После оформления детской дебетовой карты скрывать покупки не получится. Родитель будет видеть подробный отчет об использовании карточки.
Оформить и заказать банковскую карту для ребенка можно с привязкой к:
- дебетовому счету;
- депозиту или вкладу;
- кредитной карточке.
Если установленный лимит еще не достигнут, но на счету родителя закончились деньги, то платеж не будет выполнен. Ребенок не может использовать средства овердрафта при покупках с детской карты. Но некоторые банки разрешают привязывать детские карточки к кредитным счетам.
Способ оформления и использования карты
В первую очередь нужно отметить, что банковские карты для детей до 14 лет – это не отдельный самостоятельный пластик, потому что в целом процесс оформления банковской карты начинается с открытия лицевого счета. Простыми словами, ваши деньги не хранятся на карте, они размещены на банковском счету, а пластик – это всего лишь ключ к счету, соответственно, при ее утере денежным средствам клиента ничего не угрожает, если он вовремя успел ограничить к ней доступ (заблокировать).
Итак, для открытия банковского счета от клиента в обязательном порядке потребуется документ, удостоверяющий личность, у детей в возрасте до 14 лет его нет постольку, поскольку паспорт можно получить только по достижению им 14 лет. Соответственно, оформлением пластика может заниматься только его родитель или законный представитель. Процедура оформления во всех банках практически одинаковая, то есть клиент должен обратиться непосредственно в отделение банка и написать соответствующее заявление из документов ему может понадобится:
- паспорт;
- свидетельство о рождении ребенка.
Как правило, на изготовление пластика отводится определенный срок от нескольких дней до 2 недель. В назначенный день карточка будет готова, ее нужно забрать. Многие карты, по крайней мере, именно они отвечают требования безопасности, именные, на детских картах отображено имя ее непосредственного владельца.
Например, если бабушки или дедушки захотят сделать внуку подарок и отправить ему денежный перевод на счет его пластика, то сделать они этого не могут по той причине, что средства все равно будут зачислены на основную карту. А вот в будущем можно уже будет пополнить счет дополнительной.
Правила безопасности при использовании детских карт — те же, что и для взрослых, но в силу возраста помнить о них ребёнку сложнее. Обсудите с ребёнком все нюансы безопасного обращения с банковской картой, чтобы избежать возможных неприятностей:
- пин-код нужно выучить наизусть и попросить родителей его запомнить. Если пин-код всё же оказался забыт — свяжитесь с сотрудниками банка по телефону или обратитесь в ближайшее банковское отделение;
- нельзя сообщать пин-код никому, кроме родителей — мошенники могут воспользоваться полученной информацией и украсть карточку;
- снимая наличные, в целях безопасности лучше прикрывать клавиатуру свободной рукой, чтобы посторонние не узнали пин-код;
- записать пин-код на карте — всё равно что сразу и добровольно сообщить секретные цифры злоумышленнику;
- давать карту в руки посторонним нельзя: даже если просят хорошие знакомые или близкие друзья;
- опасно сообщать любую информацию о карте посторонним людям — особенно код с обратной стороны (CVC/CVV);
- если есть возможность — пусть ребёнок пользуется картой с помощью подходящего приложения, загруженного на смартфон;
- при совершении покупок в интернет-магазине клиенту на телефон отправляют код, который требуется ввести для подтверждения операции. Этот код нельзя говорить никому;
- нежелательно фотографировать карту, и тем более — выкладывать её фотографии в открытый доступ в интернете;
- не стоит делать покупки в неизвестных интернет-магазинах. Если очень хочется — поищите отзывы на магазин: если отзывов нет или они только отрицательные — откажитесь от покупки;
- расскажите сыну или дочери о самом популярном виде мошенничества с банковскими картами — по телефону: когда звонит человек и, представляясь сотрудником банка, требует сообщить данные карточки. Объясните, что банковские работники никогда не спрашивают подобные данные по телефону;
- ребёнок должен немедленно сообщить родителям, если он потерял карту, чтобы у взрослых была возможность оперативно её заблокировать.
Ещё одна опасность, которой подвержены почти все дети, недавно начавшие пользоваться картой — бесконтрольные траты. Ребёнок может утратить ощущение реальности финансов по сравнению с наличными.
Здесь взрослые используют обычно один из двух выходов: первый — просто устанавливают дневной лимит на траты, второй — разрешают ребёнку потратить месячный лимит хоть за день при условии, что карманных денег до следующего месяца он не получит. Второй способ часто оказывается более действенным — одного месяца без денег на приятные траты для большинства детей достаточно, чтобы впредь тщательнее продумывать расходы.
Итак, минусов в использовании детской банковской карты минимум, зато пользу можно извлечь ощутимую. Стоит только немного помочь ребёнку, и он получит навыки, которые точно пригодятся ему во взрослой жизни: ваш сын или дочь научатся правильно вносить платежи, грамотно планировать бюджет, и избегать долгов и ненужных кредитов.
С какого возраста можно оформить детскую карту
Детские банковские карты делятся на 2 вида: те, которые выпускаются для детей от 6 до 14 лет, и подростковые — они предназначены для пользователей возрастом от 14 до 18. В чем разница?
| Карта для детей от 6 до 14 лет | Подростковая карта (от 14 лет) |
|---|---|
|
Привязывается к банковскому счету родителя |
Открывается на собственный банковский счет ребенка |
|
Обслуживание бесплатное (банки компенсируют это оплатой родительского счета) |
Обслуживание платное |
|
Родительский контроль |
Возможен родительский контроль (необходима синхронизация приложений) |
|
При получении карты расписывается родитель |
14-летний подросток сможет расписаться в договоре с банком самостоятельно, но под контролем родителя |
Банковская карта для ребенка
Реалии таковы, что современные российские дети и подростки слабо знакомы с банковскими картами. Зачастую они путают их с дисконтными или подарочными картами из магазинов. Ближе к совершеннолетию приходит понимание, что такое банковская карта, но и в таком возрасте подростки зачастую не различают дебетовые и кредитные карты.
Саида Сулейманова, представитель российского Института финансового планирования, называет плюсы пользования детской банковской картой: «Такая карта дает возможность взрослым узнавать, сколько ребенок потратил денег и в каких магазинах. Использование с раннего возраста дебетовых карт дает детям необходимый опыт. Эти данные получены в результате анализа поведения молодых людей в Австралии и Великобритании. Там к совершеннолетию дети все знают о банковских продуктах».
Стоимость обслуживания карты Сберкидс
Вопрос, который может волновать многих пользователей, сколько стоит карта сберкидс и как ее получить. Сам пластик выдается бесплатно. Первая оплата осуществляется в автоматическом режиме только через один год после получения карточки. Цена обслуживания классического варианты карты за год составит 450 рублей, а золотой — 2500 рублей.
Как расплачиваться картой Сберкидс, что для этого необходимо знать. Во-первых, с помощью специального бесконтактного сервиса можно оплатить запланированную покупку. В любой момент попросить у родственников необходимую сумму средств.
Как пользоваться картой Сберкидс, что потребуется для начала. Прежде всего, родитель должен установить, как самому себе, так и ребенку специальное приложение Сберкидс. Его можно легко скачать на свое устройство. После этого можно выпустить виртуальную карточку в этом удобном в применении приложении. Дети должны отсканировать код, чтобы они получили карту в приложение.
Специальная виртуальная карта Сберкидс — это возможность каждому ребенку самостоятельно пользоваться определенной суммой денежных средств. Нужно помнить, что нельзя ни при каких обстоятельствах обналичивать деньги. Покупать необходимо исключительно в России. Также данная карточка выпускается в дополнение к главному банковскому продукту.
| Платежная система | Mastercard |
| Тип карты | Виртуальная дебетовая карта |
| Валюта карты | Российский рубль |
| Срок действия | 3 года |
| Кэшбэк | 0,5% — за каждую покупку До 10% — за покупки у партнеров Сбербанка |
| Стоимость обслуживания | 0 рублей |
| Снятие наличных | Не предусмотрено |
Кредитная карта для ребенка
Мы уже говорили о терминологии и понимаем, что «детской кредитной карты» не бывает.
Дебетовая карта может использоваться ребенком в качестве ежедневных карманных средств, которые родители выделяют своему сыну или дочери. Деньги на такой карте — это личные деньги родителей или заработанные ребенком (стипендия, зарплата, пособие).
Дебетовую карту можно получить для ребенка, начиная с его шестилетнего возраста. Ребенок начинает посещать школу, кружки, ему требуются деньги на обеды или перекусы. Поэтому родителям удобно переводить определенную сумму на эту карту.
Кредитная карта — продукт, требующий взвешенности и ответственности. Деньги на кредитке принадлежат банку, терять их он не хочет. Поэтому возраст, с которого можно взять кредит, в том числе на карту, жестко ограничен.
Преимущества детских карт
Детские карты имеют преимущества перед использованием наличных денег:
- Исключается риск потери или кражи денег;
- Мобильные приложения позволяют рассчитываться просто и быстро;
- Некоторые банки предлагают установить приложение, которое позволяет быстро определить координаты ребенка (например, банк Тинькофф);
- Родитель имеет возможность контролировать расходование ребенком денежных средств;
- Карты подключаются к программам лояльности банков, можно накапливать баллы, получать кеш-бек, как по стандартным продуктам;
- Юный держатель карточки может выбрать самостоятельно дизайн карты, это будет первым шагом к приучению его к самостоятельности, умению выбирать и оценивать.
- Ребенок учится пользоваться современными способами управления деньгами.
Кроме того, карту можно выпустить с индивидуальным дизайном, это модно и современно и непременно вызовет интерес у ребенка.
В каждом банке работает своя система лояльности по детским картам, например, банк Тинькофф предлагает следующие возможности:
Дополнительным преимуществом является оформление карты онлайн, на сайте банка. Доставляется она курьером, по адресу, указанному в анкете-заявке.
По детским картам могут быть установлены ограничения. Например, ограничения, установленные Сбербанком:
- Невозможность пользоваться онлайн-банкингом;
- Осуществлять переводы денег с карточного счета;
- Поступить деньги ребенку на карту не могут, т. к. у нее нет счета. Если третье лицо перечислит средства, она поступят на счет родителя.