Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно копить деньги: 5 вариантов, которые помогут разбогатеть». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Итак, если уровень Ваших доходов — это величина которая меняется с трудом, то уровень расходом можно оптимизировать прямо сейчас, чем мы и займемся. Но сначала Вам необходимо ввести одно простое правило — свои расходы необходимо записывать. Для этого сгодится обычный блокнот, ещё лучше — ежедневник. Помните, только фиксируя каждую свою трату вы сможете научиться максимально эффективно использовать имеющиеся у Вас деньги.
Поймите, для чего вам миллион
Для начала честно ответьте себе на вопрос: зачем вам этот миллион вообще сдался? Для покупки квартиры маловато, для серьезных инвестиций, чтобы жить на доход – тоже. Финансовая подушка безопасности? Покупка автомобиля? Первоначальный взнос по ипотеке?
В зависимости от цели вы будете подбирать подходящие финансовые инструменты, а также формировать свой путь накопления денег. Например, вам нужен миллион в качестве финансовой подушки безопасности. Следовательно, ваша цель – сохранить капитал, а не преумножить его с риском потерь. Значит, вам нужно выбирать безопасные финансовые инструменты – облигации или ETF. Если же вы хотите отложить на пенсию – используйте сбалансированный пенсионный портфель.
К тому же конкретная цель поможет вам накопить миллион рублей в минуты отчаянья… Ну как отчаянья… Скорее, убережет от искушения. Захотели вы миллион, чтобы купить квартиру, накопили, например, 500 тысяч (лежат они у вас в ОФЗ на ИИС), и тут закрадывается сомнение: так ли он нужен, этот миллион? Может, проще слетать в Париж или купить вон ту иномарочку?
Наличие конкретной цели убережет вас от спонтанных трат и придаст уверенности, когда вы будете экономить или увеличивать число источников дохода.
Напутствия по ведению бюджета
Сразу же хотелось бы сказать, что не стоит поддаваться всевозможным рекламам. Прежде, чем что-то купить, следует подумать: а действительно ли это нужно и как долго вы сможете это использовать? Многие люди ходят в магазин по инерции, по траектории не тогда, когда что-то нужно. А тогда, когда просто хочется потратить деньги или преодолеть какой-то стресс. И первая, и вторая причина приводит к бесполезным затратам.
Не спроста многие психологи рекомендуют посещать магазины сытыми. То состояние человека. Когда ему хочется покушать может привести к совершению ненужных покупок. Помимо этого, в ситуации, когда человек идет в магазин, в корзину он набирает гораздо больше продуктов, чем нужно, ведь им движет состояние голода. Ведя себя так, следует отказаться от мечтаний накопить.
Специалисты советуют использовать наличные при расчетах. Ведь покупая с карты, человек фактически не отдает себе отчет о том, сколько он потратит, ведь реальных денег он не видит. А вот тогда, когда человек оплачивает свои расходы с кармана, у него есть время подумать о том, стоит ли приобретать ту-либо иную вещь, тот-либо иной продукт.
Помимо этого, можно заметить, что с деньгами которые видишь и держишь в руках, гораздо сложнее расстаться.
Расчет ежемесячной суммы накоплений
Скопить миллион рублей быстро вряд ли удастся. Двигаться к цели придется постепенно и планомерно. Не стоит впадать в крайности, ограничивать себя во всем и откладывать почти весь свой доход. Вполне достаточно ограничиться 20%-30% от зарплаты. Главное, не отступать от выбранного пути и регулярно увеличивать накопления в течение нескольких лет, чтобы накопить достаточную сумму.
Так, если вам необходимо получить 900.000 руб. за 5 лет, то каждый месяц откладывая по 15 тысяч (что составляет 19% от дохода 80.000 рублей), и храня деньги на пополняемом банковском депозите под 4.4% годовых, в итоге получится накопить ровно миллион рублей. Важно не потакать собственным отговоркам, и без послаблений самому себе регулярно откладывать запланированное количество денег, чтобы в итоге скопить миллион. Не лишним будет воспользоваться интернет приложением вашего банка, где можно настроить автоматический перевод требуемой суммы на депозит с каждой поступающей на карту зарплаты. Это также поможет приблизиться к цели.
Сравнение вариантов накопления
Вернемся к нашим расчетам и попробуем увеличить процентную ставку. Сравним вклад с альтернативными вариантами. В качестве примера по ИИС возьмем вариант открытия счета и покупки на него ОФЗ – данная стратегия не требует большого количества специальных знаний и имеет практически гарантированную доходность 20% (7% по ОФЗ и 13% от возврата налогов).
| Среднестатистический вклад | ОФЗ | Корпоративные облигации
(средняя доходность) |
Дивидендные акции
(средняя доходность ) |
ИИС | |
| Первоначальная сумма | 50 000 | 50 000 | 50 000 | 50 000 | 50 000 |
| Процентная ставка | 6% | 7% | 8,5% | 13% | 20% |
| Ежемесячное пополнение | 5 000 | 5 000 | 5 000 | 5 000 | 5 000 |
| Капитализация процентов | ежемесячно | ежемесячно | ежемесячно | ежемесячно | ежемесячно |
| Период для накопления
1 млн на счете |
Почти 11 лет
(129 месяцев) |
10 лет
(123 месяца) |
9,5 лет
(115 месяцев) |
8 лет
(97 месяцев) |
7 лет
(84 месяца) |
| Сумма на конец периода | 1 002 642,85 | 1 002 995,64 | 1 002 245,87 | 1 002 685,54 | 1 014 706,13 |
Какие выводы я сделал, когда смог накопить миллион
Пройдя этот путь, я сделал следующие выводы:
Нужно зарабатывать больше денег. Понятно, все мечтают накопить деньжат, купить что-то или пустить их в дело, а потом забросить работу и жить на проценты. После 15 года мои жизненные цели изменились и я понял, что работа — это постоянный источник денег для моих инвестиционных проектов. Старайтесь заработать как можно больше денег. Чем больше вы зарабатываете, тем больше и быстрее сможете накопить. Если получение новых навыков или знаний поможет работать лучше — получите их. Это инвестиция в себя, которая окупится потом.
Нужно больше и активнее инвестировать. Когда я копил я откладывал больше половины заработанного. Только поэтому мне удалось очень быстро скопить.
Моя нынешняя норма — откладывать 10% от своих доходов в портфель, чтобы если надоест работать — отойти от дел и следующие лет 20 прожить относительно беззаботной жизнью. Наглядно увидев всю мощь сложных процентов, я жалею, что не начал инвестировать раньше. Хоть по 10000, хоть по 5000, хоть по 500 рублей. О какой бы сумме ни шла речь — время играет на меня. И чем чаще и больше я буду инвестировать, тем лучше успехи.
Нельзя превращать деньги в самоцель. Если ваш мотиватор — жажда денег, рано или поздно вы соберете свой миллион. Только зачем он вам нужен или вы не знаете что с ним делать?
Сегодня я смотрю на деньги по-другому. По большому счету покупка машины была довольно глупой затеей, поскольку машина не делала меня богаче. Сегодняшний я не стал бы покупать эту машину. Интересно, что было бы если я купил не Mercedes, а квартиру под сдачу скажем, в Тайланде, Черногории или Болгарии? В те времена это были сопоставимые деньги. Теперь деньги для меня — это инструмент, который я использую для построения своего капитала.
Итак, с суммой вы давно определились, пора обозначить срок достижения цели. За какой период вы готовы накопить нужную сумму? Конечно, это в первую очередь зависит от ваших прибытков. Без четкого анализа доходов и расходов невозможно узнать, сколько денег ежемесячно вы готовы откладывать на семизначную цель.
Предположим, вы проанализировали свой бюджет и поняли, что каждый месяц вы сможете относительно безболезненно откладывать целых 10 000 рублей. Таким образом, если ничего не делать вообще и просто класть 10 000 рублей «под матрас», то накопить миллион у вас получится за 8 лет и 3 месяца.
Другое дело, что за этот период деньги съест инфляция, поэтому стоит подумать о неподматрасных видах вложения денег.
Любой консультант по финансовой грамотности или бизнес-аналитик за накопления. Эксперты уверены, что работающий человек должен откладывать 20% от заработной платы. Если же доход невелик, то важно копить деньги хотя бы в размере 10% или 5%. Финансовая подушка необходима по ряду причин:
- Накопления — это возможность делать дорогостоящие покупки без обращения за кредитом.
- Наличие финансовой подушки — гарантия того, что человек не окажется в долговой яме.
- При возникновении непредвиденных обстоятельств, потере работы или здоровья, часть накоплений можно использовать, чем обезопасить себя от возможных проблем.
Идеи накопления денег в форме игры
- Игра-копилка.
Все слышали про игру-копилку. С ее помощью можно правильно копить деньги даже при маленькой зарплате. Суть в том, чтобы каждый вечер откладывать небольшую сумму. Это может быть 5 – 10 или 50 рублей. Для удобства заведите таблицу, чтобы откладывать и копить деньги правильно и не запутаться в суммах. Важно, чтобы вы могли приберегать эту сумму ежедневно. Нельзя переносить действие на другой день или пропускать. Длительность игры — год.
Можно делать это не ежедневно, а еженедельно, особенно если манипуляции с деньгами вызывают сложности. Достаточно лишь определиться с днем недели, поставить напоминание на смартфон и начать игру. В общей сложности это займет 52 недели.
- Сложная копилка.
1. Делать бессистемные накопления только из остатков бюджета.
Это серьезная ошибка! Делать накопления нужно регулярно и не из того, что остается в конце месяца, а стабильно 10 – 15% от основной суммы дохода. Если с финансами совсем плохо, то откладывайте хотя бы 5%, но сразу, как только получили деньги на счет. Или начните копить деньги по таблице, зачеркивая цифры. Делая накопления из того, что остается после основных трат, сложно сформировать серьезную сумму на счете, так как нет системного подхода.
2. Тратить отложенные деньги на импульсивные покупки.
Однако не стоит тратить накопления бездумно, если только речь не идет о вопросах, связанных с сохранением здоровья и жизни. Обычно импульсивные покупки не обоснованы. Важно научиться планировать траты, чтобы не возникало соблазнов.
3. Откладывать большую часть бюджета, не позволяя себе базовых вещей.
Когда вы стремитесь сохранить деньги, вы не думаете о том, как их приумножить. В результате ваше материальное положение даже ухудшается. Научитесь сохранять баланс, для чего откладывайте стабильно каждый месяц определенный процент от дохода. Вот увидите, вы быстро обнаружите на счетах приятную сумму, которая станет символом вашей зрелости, дисциплинированности и ума.
Самый верный способ сгенерировать миллион рублей – регулярно инвестировать деньги под сложный процент, работая при этом на высокооплачиваемой работе. Если срочно нужны деньги на бизнес, то можно пройтись по банкам и взять нужную сумму по частям, но при этом можно брать деньги только на расширение уже отлаженного и работающего бизнеса, а ни в коем случае не на открытие своего дела! Больше всего возможностей для быстрого обогащения находится в интернете. Инфобизнесмены, Youtube и Instagram-блогеры делают состояния буквально из воздуха за короткое время. В оффлайн есть шанс заработать быстрые деньги в сфере строительства и ремонта, клининга, торговли.
Весомый вклад в итоговый успех вносит эффективное мышление и вера в себя, что можно увидеть на примере известных людей, добившихся успеха.
Видео: Как заработать миллион рублей с нуля?
Драгоценные металлы и ювелирные камни
Покупка драгоценных металлов – надежная инвестиция для долгой дистанции (от 15 лет). Не стоит вкладывать сюда весь миллион, есть он один. Быстро заработать не получится, а рынок золота довольно непредсказуемый. Он значительно растет во время кризиса, поэтому, финансисты советуют инвестировать в золото не более 10% своих накоплений.
Есть также ОМС – обезличенный металлический счет. Его можно открыть в банке, и не нужно задумываться о покупке фактического золота. Но такие вклады не застрахованы. При отзыве лицензии у банка, деньги не получится вернуть.
Ювелирные камни требуют профессионального изучения. Если нет времени и желания в этом разбираться, то, скорее всего, такая инвестиция не выгорит. Нужно быть действительно знатоком своего дела, «гореть» камнями. В сочетании с собственным бизнесом, такие инвестиции вполне могут помочь заработать.
Особенности накопления капитала
Для накопления капитала необходимо соблюдать следующие принципы:
- Начать откладывать деньги как можно раньше,
- Делать отчисления каждый месяц,
- Делать отчисления не менее 10% от заработной платы,
- Хранить деньги в банке под проценты,
- Выбрать в банке депозит с ежемесячным начислением процентов,
- Не снимать проценты.
Выполняя эти простые принципы накопления капитала, вы накопите миллион рублей значительно быстрее, чем вам кажется. Стать богатым легко!
Реальный способ заработка миллионов
Наконец-то мы подошли к самому интересному, к инструменту заработка наших миллионов. Нашим инструментом не являются ставки, бинарные опционы или какие-то другие непонятные вещи. Для зарабатывания миллионов нам понадобится математика!
Речь в данном случае идет о сложных процентах. Их суть заключается в том, что мы не просто копим деньги, а инвестируем их, например, под 12% годовых, а всю полученную прибыль реинвестируем.
12% годовых в нашем случае означает, что мы будем получать по 1% от текущей суммы каждый месяц.
Наглядный пример можно рассмотреть в табличке. Допустим у нас есть 12 месяцев, мы хотим накопить какую-то сумму и будем откладывать каждый месяц по 1.000 рублей, тогда варианты будут следующими:
С помощью сложных процентов за год мы накопим на 809 рублей больше и наша сумму составит не 12 000 рублей, а 12 809 рублей.
Как откладывать деньги на квартиру правильно
Не стоит копить на квартиру, откладывая в белый конвертик определенную сумму денег каждый месяц. Так деньги не будут работать на вас, а вы будете кусать себе локти от того, что потратили из заначки несколько тысяч.
Подберите надежный банк с высокими процентами и ежемесячно посещайте его для того, чтобы пополнить свой счет минимальной фиксированной суммой. Согласитесь, всегда будет приятно вложить одну сумму, а через несколько лет снять в полтора-два раза больше. Если у вас окажутся лишние деньги (подарок от родственников на день рождения, денежный бонус на работе или находка кошелька с несколькими сотнями) – не пытайтесь их тут же спустить на ненужные безделушки. Помните правило: чем больше вы вложите сегодня – тем скорее переедете в свой уголок.
Многие считают так — вот сейчас у меня без денег жизнь не очень, а когда я заработаю миллион или еще больше, я стану по-настоящему счастливым. Однако это не более, чем заблуждение!
Нет, первое время вы будете радостным, но со временем вы прийдете к тому, что деньги уже толком ничего не прибавляют в вашу жизнь, либо к тому, что для счастья нужно еще больше денег (100% проверено, так оно и есть)!
Поэтому если вы не научились быть счастливым в обычных моментах жизни, то деньги не сделают вас счастливым, как это обычно любят показывать в кино!
☝️Сколько богатых людей, которые тратят на работу по 8-12 часов, зарабатывают казалось бы огромные деньги, но так и ходят с хмурыми лицами. При том эти деньги им даже толком некогда тратить, так как они полностью становятся зависимым от своей деятельности.
Ваше дело не должно висеть ярмом на шее и занимать все свободное время. Не гонитесь за деньгами, планируйте жить в достатке (быть финансово не зависимым) и иметь такую сумму, которой бы вам хватало, чтобы жить комфортно.
К тому же научитесь получать удовольствие от процесса работы, а не только от траты денег.