Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Все об ОСАГО 2022: правила, нюансы, лайфхаки и подводные камни». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Стоимость ОСАГО зависит от возраста и стажа водителя, региона, типа транспортного средства, истории ДТП, мощности автомобиля, количества водителей, которые будут пользоваться машиной, и ряда других критериев. Определять их самостоятельно не обязательно. По закону у всех компаний, выдающих полисы, на сайте должен быть калькулятор. Заполните данные в нём — и стоимость полиса рассчитается автоматически.
Что еще может пойти не так?
Могут возникнуть следующие проблемы:
- Вы оплатили полис, но он не пришел вам на почту. Это случается очень редко и связано со сбоем в работе сервисов той компании, чей полис вы приобрели. Страховщики рекомендуют в таком случае подождать 1-2 часа, а если полис так и не пришел — обратитесь в контакт-центр компании.
- Вы ошиблись при заполнении полей, и теперь в полисе указана неверная информация. В такой ситуации необходимо скорректировать данные, для этого придется обратиться в офис вашей СК.
Что не покрывает полис ОСАГО
- причинение вреда при использовании другого автомобиля, который не указан в договоре обязательного страхования;
- причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
- причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
- загрязнения окружающей среды;
- причинения вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию;
- причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
- обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
- причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
- причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
- повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
- причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.
Какие документы будут нужны для получения выплаты по ОСАГО, если было ДТП без пострадавших
-
заверенная копия документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);
-
документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;
- документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;
- согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;
- извещение о ДТП в случае его оформления на бумажном носителе;
- копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством РФ.
Документы, необходимые для оформления страховки
Чтобы заключить договор ОСАГО, собственник транспортного средства должен заполнить выданное сотрудником страховой компании заявление установленного образца, а также предъявить следующие документы:
- Паспорт;
- Паспорт транспортного средства;
- Водительское удостоверение собственника и тех лиц, которые допущены к управлению автомобилем.
Если Вы страхуете новый автомобиль, то талон техобслуживания и диагностическая карта Вам не понадобятся. Эти документы, а также предыдущий полис ОСАГО нужны лицам, которые страхуют авто с пробегом. Если оформлением полиса занимается не сам владелец ТС, а доверенное лицо, то пригодится доверенность.
После оформления полиса Вам выдадут:
- Оригинал страхового полиса с подписями обеих сторон, печатью страховой компании и специальным знаком государственного образца;
- Буклет с информацией о правилах ОСАГО;
- Извещение о ДТП (2 экземпляра);
- Памятку страхователю;
- Квитанцию о получении денег от клиента.
Стоимость оформления страховки
Тарифы ОСАГО зависят не только от базовых ставок, но и от коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются на основании технических характеристик автомобиля, его назначения и конструктивных особенностей. Предельные значения ставок регламентированы в пр. №1 Указания ЦБ РФ от 19.09.2014 г. № 3384-У.
Коэффициенты зависят от следующих факторов:
- Территория эксплуатации автомобиля (например, риск ДТП в мегаполисах значительно выше, чем в небольших городах);
- Мощность мотора;
- Количество лиц, которые имеют право управления авто;
- Водительский стаж;
- Наличие или отсутствие сделанных ранее страховых выплат (коэффициент «бонус-малус»);
- Период эксплуатации автомобиля;
- Наличие условий для использования прицепа;
- Срок действия страхового полиса.
Возраст машины не имеет значения при формировании стоимости страховки – она равна произведению базовой ставки и коэффициентов.
Базовые тарифы, действующие в 2017 году:
| Тип ТС | Базовый тариф (в руб.) | |
| Минимальный | Максимальный | |
| ТС категории B и BE: | ||
| — для юридических лиц | 2573 | 3087 |
| — для физических лиц | 3432 | 4118 |
| — используемые, как такси | 5138 | 6166 |
Особенности оформления страховки через интернет
С 2015 года у автомобилистов появилась возможным страховать автотранспорт через интернет. Многие российские водители по достоинству оценили этот способ. Сегодня на законодательном уровне введено обязательство всех страховщиков предоставлять онлайн услугу.
С позиции закона юридическая сила электронного договора такая же, как и заключённого на оригинальном бумажном бланке. Е-ОСАГО является разновидностью классического страхового соглашения в цифровом виде. Сведения о соглашении вносятся в базу данных. По внешнему виду и форме электронный экземпляр во многом напоминает классический вариант.
Страховку можно оформить из любого региона Российской Федерации и даже из-за границы, при этом привязка к прописке отсутствует. Процедура является стандартной, в большинстве страховых организаций она подобная. Автомобилисту необходимо выбрать страховщика, зарегистрировать и отправить свою заявку. Все сведения будут проверены, после чего будет выполнена калькуляция цены. Пользователю останется только произвести оплату.
Будет проблематично оформить цифровой полис, если в предшествующему году автотранспорт не был застрахован, был изменён адрес прописки либо паспортные сведения страхователя.
Класс (КБМ) при оформлении ОСАГО
Владельцу машины, который уже не первый год страхует автомобиль необходимо уметь правильно рассчитать коэффициент «Бонус-малус». Если в течение года не было совершено ни одного ДТП по вине водителя, то при оплате стоимости ОСАГО экономия составит 5% от стоимости страховки.
При покупке полиса действуют и повышающие коэффициенты, которые увеличивают стоимость документа, если гражданин управляющий машиной в течение предыдущего страхового периода становился виновником дорожно-транспортного происшествия.
Кроме аварийности на размер КБМ влияет стаж водителя. Если автомобилист пытается оформить страховку в первый год после получения прав, то повышающий коэффициент будет равен 2,45 от стандартной суммы страховки.
Полис ДСАГО: преимущества и недостатки
Плюсы дополнительного страхования автогражданской ответственности очевидны. Это защита имущественных интересов автовладельца, совершившего ДТП, в гораздо большем объеме, чем предусмотрено обязательным полисом. За небольшую премию можно избежать огромных расходов, если врезался в дорогую машину.Однако, страховые компании как раз по этой причине все чаще отказываются от продажи страховок. ДСАГО убыточен для страховщиков. Дороже существующих тарифов полисы продать сложно, они не будут пользоваться спросом. Компании посчитали, что, если из 100 страхователей 5 попадут в аварию с ущербом 1 млн руб., страховщик понесет убытки в сумме 2 млн. руб. Другая причина отказа страховщиков от ДСАГО – участившиеся случаи мошенничества. Используя дорогой разбитый автомобиль, мошенники инсценируют ДТП и получают выплаты по ОСАГО и ДСАГО.Пока еще российские компании реализуют добровольные страховки, есть смысл их покупать. Предусмотрительность поможет избежать серьезных расходов.
У каждого автовладельца есть возможность приобрести полис ОСАГО через интернет. Государство обязало страховые компании оказывать эту услугу страхователям.
Электронный полис начинает действовать не ранее чем через 3 дня после его оформления. Такие требования были введены с 01 сентября 2018 года.
Раньше недобросовестные автовладельцы, попав в ДТП без страховки, быстро оформляли е-ОСАГО и после этого регистрировали аварию в ГАИ, полис начинал действовать в тот же день. С введением новых правил это стало невозможным. Теперь ОСАГО начинает действовать не раньше, чем через 3 дня после оформления онлайн. поэтому нужно позаботиться о покупке полиса заранее.
Чтобы оформить е-ОСАГО, вам необходимо выбрать страховую компанию и найти ее сайт. Либо вы можете сделать это через РСА. Для получения электронного полиса ОСАГО нужны будут следующие документы:
- предыдущий полис ОСАГО, если вы хотите его продлить в той же СК;
- водительские удостоверения всех лиц, вписанных в страховку;
- паспорт того, на кого оформляется полис;
- диагностическая карта на автомобиль, если она необходима;
- СТС или ПТС на машину.
После того как вы выбрали страховщика, нужно перейти на его сайт, найти там раздел покупки автостраховки, внести данные владельца, автомобиля, а также тех, кто будет допущен к вождению. Система проверит данные и рассчитает стоимость автостраховки. Если вы согласны с ценой, вам останется только оплатить полис ОСАГО. Сам документ пришлют на электронную почту. Распечатывать его не обязательно. Достаточно показать электронный вариант на телефоне.
Как видите, нужно заранее сделать полис ОСАГО. Только тогда он начнет действовать в нужную дату. В противном случае, ваша машина окажется без автостраховки. А это чревато проблемами в случае ДТП. Недействительный полис ОСАГО — это то же самое, что и его отсутствие.
Диагностическая карта при оформлении ОСАГО
В настоящее время страховые компании следят за обязанностью водителей проходить технический осмотр автомобилей. Для этого при оформлении страхового полиса ОСАГО агент в обязательном порядке потребует предъявить ему действующую диагностическую карту. Без этого продажа страхового договора невозможна.
При этом не имеет значения дата очередного технического осмотра, карта должна действовать в день оформления полиса. Даже если ее срок истекает на следующий день, страховая компания не может отказать в заключении договора.
Некоторые водители не следят за сроком окончания техосмотра и продлевают карту только перед покупкой полиса. Это неправильно и чревато серьезными последствиями. Отсутствие у виновника на момент аварии действующей диагностической карты является поводом для регресса. Это значит, что страховая компания оплатит ремонт машины пострадавшего, но впоследствии взыщет сумму выплаты с нарушителя. Чтобы избежать таких неприятных последствий, необходимо продлевать техосмотр вовремя, независимо от даты окончания ОСАГО.
Нужна ли машина при оформлении ОСАГО?
В большинстве случаев для заключения договора страхования ОСАГО машина не требуется. Однако законодательство наделяют страховую компанию возможностью произвести предстраховой осмотр автомобиля при продаже ОСАГО. При этом автовладелец не обязан показывать машину в офисе продаж страховщика. Агент должен сам согласовать дату и место обследования. Если же стороны не придут к согласию или полис оформляется через интернет, страхование производится без осмотра транспортного средства.
Техническое состояние транспортного средства не играет роли при заключении договора гражданской ответственности и не является основание для отказа в выдаче полиса. Страховщик просто фиксирует видимые повреждения, составляя соответствующий акт. Страхователь должен ознакомиться с документом и при отсутствии возражений удостоверить его своей личной подписью.
Когда положены и не положены выплаты?
Выплаты по ОСАГО положены:
-
водителям, пострадавшим в ДТП;
-
пассажирам и пешеходам, здоровью которых был причинен вред.
Если у пострадавшего в ДТП водителя нет полиса ОСАГО, то он также может рассчитывать на компенсацию причиненного ущерба. Только обращаться придется не в свою страховую компанию, где ранее покупался полис, в компанию, где застрахован виновник ДТП. Не могут отказать в выплате и в ситуациях, когда у виновника аварии нет ОСАГО. Обращаться придется в свою страховую компанию.
Выплаты не положены в двух ситуациях:
- Не определен виновник аварии.
- У обоих водителей нет действующего полиса ОСАГО.
Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:
Цена ОСАГО = Базовый тариф × КТ × КМ × КВС × КО × КС × КБМ
Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоимость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.
Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно в независимости от выбора страховой компании. Результат расчета будет содержать диапазон, в пределах которого может лежать цена вашего полиса.