Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Единовременная выплата средств пенсионных накоплений». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В связи с появившимися в ряде российских СМИ, в том числе – нашего региона, недостоверными публикациями о единовременной выплате пенсионерам, Отделение Пенсионного фонда России по Брянской области сообщает следующее.
Способы выплаты накопительной пенсии
Есть три способа получения накопительной пенсии:
1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.
2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме.
3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.
Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:
– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;
– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);
– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;
– дохода от инвестирования всех названных выше средств;
– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.
Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.
В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).
Получения единовременной выплаты из пенсионных накоплений
Единовременную выплату по общему правилу могут получить следующие граждане по достижении ими возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины):
1) которые не приобрели право на получение накопительной пенсии ввиду отсутствия у них необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента (в 2021 г. — соответственно не менее 12 лет и не ниже 21);
2) для которых размер накопительной пенсии в случае ее назначения составил бы не более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на дату назначения накопительной пенсии по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины), — при наличии необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК.
Граждане, которым ранее была установлена накопительная пенсия, не могут получить единовременную выплату. Получить повторно средства пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты возможно не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения за такой выплатой.
Чтобы получить единовременную выплату, представьте заявление в территориальный орган ПФР (ТО ПФР) или заявление в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления.
К заявлению понадобится приложить, в частности, документы, удостоверяющие вашу личность, возраст и место жительства (место пребывания).
Заявление о единовременной выплате средств пенсионных накоплений — форма
Заявление в ТО ПФР (НПФ) можно подать лично или отправить по почте. Заявление в ТО ПФР также возможно представить в форме электронного документа через личный кабинет на сайте ПФР. Для входа в личный кабинет необходимо иметь регистрацию на Едином портале госуслуг, дополнительной регистрации на сайте ПФР не требуется.
ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам расписку-уведомление о приеме и регистрации вашего заявления и в течение месяца со дня получения заявления и документов принять решение о выплате денежных средств или об отказе в выплате. ПФР должен выплатить вам денежные средства не позже двух месяцев с момента принятия положительного решения, НПФ — не позже месяца.
Как оформить единовременную выплату
Для оформления единовременной выплаты из пенсионных накоплений необходимо оформить заявление и передать его:
- в НПФ – если накопления были переведены в негосударственный пенсионный фонд;
- в ПФР – по месту получения пенсии или по месту жительства.
Помимо заявления при оформлении единовременной выплаты пенсионеру потребуется паспорт и документ, подтверждающий право на досрочную пенсию. За единовременной выплатой можно обратиться:
- лично;
- через представителя (при наличии у него доверенности на предоставление интересов;
- через работодателя;
- с использованием портала госуслуги;
- отправив заявление почтой (при условии обязательного нотариального заверения документов).
Пенсионный фонд будет рассматривать поступившее заявление в течение месяца. В частности, он проверит, не переводил за заявитель накопления в НФР, не была ли ему назначена накопительная пенсия и не превышает ли размер накоплений 5% от страховой части пенсии.
В случае обнаружения этих фактов, в выплате откажут. Если выяснится, что пенсионеру положена единовременная выплата, ее должны перевести в течение 2 месяцев.
Заявление в Пенсионный фонд
Граждане обращаются в Пенсионный фонд России (ПФР) по самым разным вопросам. Но если для консультаций в большинстве случаев достаточно набрать телефонный номер фонда, то для получения решения по какому-либо вопросу необходимо подать заявление.
Получить консультацию специалистов ПФР можно несколькими способами:
- Обратиться непосредственно в управление ПФ по месту жительства: обязательно требуется написать заявление, которое будет зарегистрировано.
- Направить обращение заказным письмом: на официальном сайте ПФР имеются адреса территориальных отделений.
- Сформировать обращение посредством онлайн-приемной: на помощь могут рассчитывать как россияне, так и граждане, живущие за пределами страны.
Все шаги для получения накоплений
Если потенциальный получатель попадает в нужную категорию, то ему остается собрать пакет документов:
- паспорт;
- заявление (образец можно взять в ПФР или скачать ниже);
- СНИЛС;
- реквизиты счета, на который удобно перевести деньги.
Как получить накопительную пенсию умершего родственника
Наследники умерших людей, имевших пенсионные накопления, вправе обратиться за получением средств. При этом может быть выплачена только та часть накоплений, которую специалисты ПФР не начали начислять гражданину при жизни (не касается случаев, когда умерший пенсионер продолжал официальную трудовую деятельность или делал добровольные отчисления, уже получая пенсию — в такой ситуации родственникам будет выплачены средства, которые ещё не были проиндексированы).
Наследников определяет завещание умершего или источник поступления пенсионных накоплений:
- отчисления в Пенсионный Фонд из собственных средств умершего означают, что наследники получат средства в порядке очереди;
- пенсионные накопления за счёт материнского капитала будут выданы, в первую очередь, супругу умершего, а при его отсутствии — детям.
Если родственники не знаю, где формировалась накопительная пенсия умершего, можно обратиться в отделение Пенсионного Фонда — они направят наследников в другое отделение ПФР или негосударственный пенсионный фонд.
Из документов потребуются:
- паспорт;
- заявление о получении пенсионных накоплений умершего;
- свидетельство о смерти или решение суда о признании человека умершим;
- документы, доказывающие наличие родственных связей.
Когда можно единовременно получить накопительную часть пенсии?
Единовременная выплата накопительной пенсии – один из трех способов получить свои пенсионные сбережения. Причем воспользоваться возможностью получить всю сумму можно независимо от повышения пенсионного возраста.
Для женщин и мужчин условия остались теми же – 55 и 60 лет соответственно. С наступлением этого возраста вы можете обратиться в свой фонд, который в идеале не только накопил, но и приумножил ваши средства.
Инвестиционный доход пополнит вашу пенсию, если на протяжении своей жизни вы не злоупотребляли частой сменой страховщиков.
Подробнее – читайте статью «Как избежать потерь при смене страховщика?».
Пенсионные накопления можно получить однократно и всей суммой, растянуть на срок от десяти лет (120 месяцев) или – на всю жизнь, назначив себе так называемую «пожизненную пенсию». Разберемся сначала с теми вариантами, которые предполагают ежемесячные выплаты.
Выплата накопительной части пенсии наследникам единовременно
Согласно закону, правопреемники могут получить накопительную часть, если она не была выплачена в прошлом.
В качестве наследников допустимо выступать:
- ФЛ;
- ЮЛ.
Владелец счета вправе назначить их самостоятельно или определить по закону.
Назначить наследника владелец накоплений может в любое время. Делается это одним из следующих способов:
- в договоре о пенс-м страховании;
- в заявлении о распоряжении средствами.
Если заявление несколько раз переписывается, силу будет иметь документ с последней датой.
Виды выплат и круг заявителей
Накопительная часть пенсии может быть получена в виде:
- единовременной выплаты;
- срочной выплаты;
- накопительной пенсии;
- выплаты средств правопреемнику умершего застрахованного лица.
Единовременная выплата накопительной части пенсии может быть получена:
- лицами, получающими страховую пенсию по инвалидности;
- лицами, получающими страховую пенсию по потере кормильца;
- лицами, получающими социальную пенсию по старости и не получающими страховую пенсию по старости в связи с отсутствием необходимого стажа и коэффициента;
- лицами, накопительная часть пенсии которых в случае ее назначения составила бы до 5% от размера страховой пенсии по старости с учетом фиксированных выплат.
Срочная выплата может быть назначена лицам, получившим право на страховую пенсию по старости.
Единовременная выплата накопительной части пенсии может быть получена застрахованным лицом не чаще чем 1 раз в 5 лет. Решение о проведении выплаты принимается страховщиком в течение 30 дней после подачи документов, сами деньги приходят заявителю в течение 2 месяцев.
Срочная выплата накопительной части пенсии устанавливается на срок не менее 10 лет с ежемесячными отчислениями.
Накопительная пенсия назначается по заявлению застрахованного лица вместе с назначением страховой пенсии по старости.
Правопреемники могут обратиться за получением оставшейся части срочной выплаты из пенсионных накоплений не позднее 6 месяцев после смерти застрахованного лица, позже – только на основании решения суда. За восстановлением срока обращения следует обратиться в районный суд.
Правила заполнения о единовременной выплате средств пенсионных накоплений
5.3. Сведения об адресе места жительства в Российской Федерации, адресе места пребывания в Российской Федерации, адресе фактического проживания в Российской Федерации представителя заполняются в порядке, аналогичном заполнению указанных данных о застрахованном лице.
Строка «Адрес места фактического проживания в Российской Федерации» заполняется, если адрес места фактического проживания застрахованного лица не совпадает с адресом места жительства или места пребывания, либо застрахованное лицо не имеет подтвержденного регистрацией места жительства и места пребывания. В строке «Адрес места фактического проживания в Российской Федерации» указывается почтовый адрес места фактического проживания застрахованного лица.
Как написать заявление в ПФР на возврат накопительной части пенсии
При оформлении заявления необходимо придерживаться следующих требований:
- обязательное прописывание в полном объеме, без сокращений, всех личных данных в том виде, в каком они прописаны в документах, удостоверяющих личность;
- не нужно скрывать адрес места жительства и места фактического проживания, даже если это место находится за пределами Российской Федерации;
- желательно оформлять подобный документ под руководством опытного юриста;
- необходимо указать номер личного телефона, по которому сотрудник пенсионного фонда может уточнить ту или иную информацию;
- необходимо указать вид получаемой пенсии;
- требуется указать способ получения средств и прописать наименование организации, с помощью которой будут получены деньги;
- при обращении в ПФР доверенного лица заявителя, в заявлении так же указываются все его личные данные и информация об оформленной на него доверенности;
- заканчивается оформление документа подписью заявителя или доверенного лица и датой его написания;
- для фиксации подачи заявления необходимо истребовать у специалиста фонда расписку-уведомление. После этого в конце заявления ставится еще одна роспись и дата, подтверждающие факт получения расписки;
- заполнять бланк заявления можно с использованием шариковой ручки черного или синего цвета, а так же распечатав его на принтере;
- заполняя заявление, необходимо избегать помарок и исправлений, так как документ могут не принять, заставив его переписывать.
В течение 30 дней со дня принятия заявления должен прийти письменный ответ, в котором будет либо подтверждена возможность получения пенсионных накоплений, либо дан развернутый мотивированный отказ.