Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Накопительные счета Банка «Открытие»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы стать клиентом банка, нужно быть право- и дееспособным. А также лично присутствовать на процедуре открытия счета в банке. Этого требует закон о противодействии терроризму и легализации преступных доходов. В редких случаях разрешается присутствие законного представителя клиента или выгодоприобретателя.
От чего зависит доходность
Открытие предлагает выгодные вклады за счёт повышения процентных ставок после увеличения ключевой ставки ЦБ РФ. Клиентам доступны несколько вариантов депозитов с повышенной ставкой, но для получения высокого дохода нужно соблюдать дополнительные условия:
- если не подключена опция частичного снятия средств, возможна выдача всей суммы со счёта, и это отразится на ставках по вкладам – банк снизит их до 0,01% (тариф «До востребования»);
- по некоторым вкладам предусмотрено льготное досрочное снятие – уже начисленные проценты сохранятся;
- открыть вклад в рублях намного выгоднее, по долларовому счёту ставка низкая;
- при получении премиального статуса итоговый доход вкладчика вырастет.
Варианты открытия счета онлайн
Есть два варианта дистанционного открытия счета:
- Оформление онлайн-заявки: достаточно указать номер телефона или другой удобный вариант связи, после чего с потенциальным клиентом связываются сотрудники банка. Они рассказывают о тарифах РКО, услугах и продуктах, предлагают сделать выбор. Обязательный этап — проверка благонадежности клиента. Однако пройти процедуру полностью в онлайн-режиме не удастся, придется все же заглянуть в банк, чтобы подписать договор и получить документы по счету.
- Резервирование: клиент в день обращения получает реквизиты счета, то есть сразу же после онлайн-регистрации сможет использовать некоторые функции. Чтобы зарегистрироваться, нужно будет загрузить основные документы. К примеру, для ИП — паспорт, СНИЛС, финансовые отчеты; для ООО — учредительные документы, паспорт и СНИЛС руководителя, бухгалтерскую отчетность.
При резервировании счета к клиенту выезжает менеджер с договором и комплектом бумаг, он на месте заполняет необходимые документы и открывает доступ к остальным функциям р/с.
Оформление бизнес-карты
При подключении к любому тарифному плану банка Открытие клиент оформляет дебетовую бизнес-карту Visa. Она выпускается мгновенно в момент подписания договора. Этот платежный инструмент обеспечит круглосуточный доступ предпринимателя к расчетному счету, можно будет использовать банкоматы любых банков для внесения наличности и снятия средств.
Тарификация бизнес-карты:
- первые 6 месяцев платы за обслуживание нет, после берется по 149 рублей за месяц;
- плата за внесение наличных на счет с ее помощью — 0,15% от суммы вне зависимости от тарифа;
- снимать наличные можно в любом банкомате мира, комиссия — от 0,99%.
Дистанционное обслуживание клиентов
Для удобства обслуживания клиентов банк Открытие разработал сервисы, с помощью которых управлять счетами и совершать различные операции можно дистанционно.
Любому юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю сразу после подписания договора предоставляется доступ в онлайн-банк, созданный специально для представителей бизнеса. Через него клиент может:
- управлять своими счетами, отслеживать их состояние, контролировать приходы и расходы, получать выписки в различных форматах;
- совершать любые платежные операции в адрес физлиц, компаний, ФНС и пр.;
- работать с валютой: совершать конвертацию, отправлять и принимать платежи;
- заказывать наличные для выдачи в кассе банка;
- управлять зарплатным проектом: создавать реестры для зачисления зарплаты сотрудникам, выгружать их из 1C, получать информацию об обработке реестров.
Коротко: как узнать, в каких банках открыты счета?
-
Для проверки счета через ФНС зайдите в личный кабинет, откройте вкладку «Сведения о банковских счетах» — сведения отобразятся сразу.
-
Получить справку можно через мобильное приложение банка или через личный кабинет. Банки при выдаче справок об открытых счетах берут оплату, которая зависит от политики финансовой компании.
-
Если нет доступа к мобильному приложению банка, пишите заявление через форму на сайте или на почту кредитора. Сведения банк предоставит максимум в течение месяца.
-
Узнать о наличии счетов можно через юридические и бухгалтерские компании, которые оказывают такие услуги. Стоимость — 3–5 тыс. руб., зависит от срочности справки.
Самые лучшие тарифы на расчетно-кассовое обслуживание в Банке Открытие
|
Название тарифа |
Кому подходит |
Стоимость обслуживания |
Переводы и внешние платежи ИП и юр. лицам |
Переводы физ. лицам |
Переводы ИП на свой счет внутри банка (доходы) |
|
«Первый шаг» |
Мелкий или новый бизнес |
Бесплатно |
5 платежей – 0 руб., потом – 100 руб. за один платеж |
До 50 тыс. руб. – бесплатно, потом – с комиссией от 0,5% |
До 150 тыс. руб. – бесплатно, потом – 1,5% |
|
«Быстрый рост» |
Развивающиеся компании и ИП |
590 руб./мес. |
10 платежей – бесплатно, потом – 100 руб. за один платеж |
До 160 тыс. руб. – бесплатно, потом – с комиссией от 0,5% |
До 50 тыс. руб. – бесплатно, потом – 1,5% |
|
«Свой бизнес» |
При частых платежах |
Бесплатно первые 6 месяцев (акция), потом – 1490 руб./мес. |
0 руб. – первые 30 платежей, потом – 25 руб. за один платеж |
Бесплатно до 200 тыс. руб., потом – с комиссией от 1,2% |
До 150 тыс. руб. – бесплатно, потом – 1,5% |
|
«Весь мир» |
Участники ВЭД (персональный курс обмена валюты) |
1990 руб./мес. |
Бесплатно первые 15 платежей, потом – 25 руб. за каждый платеж |
До 150 тыс. руб. – бесплатно, потом – с комиссией от 1,2% |
До 150 тыс. руб. – бесплатно, потом – 1,5% |
|
«Большие планы» |
Компании с большим оборотом |
2990 руб./мес. |
Бесплатно первые 50 платежей, потом – 17 руб. за каждый платеж |
Бесплатно до 300 тыс. руб., потом – от 1,5% |
Для ИП действует стандартный тариф пакета услуг |
Что такое лицевой счет?
Лицевой счет — понятие довольно широкое. Если термин применяется в банковской сфере, то это документ, который открывают преимущественно физические, реже юридические лица. Он отражает взаимоотношения между кредитной организацией и клиентом, не связанные с предпринимательскими расчетами. С позиции клиента это реквизиты, необходимые для проведения определенных операций, а с позиции банка — один из бухгалтерских документов учета, содержащий сведения об операциях, совершаемых по поручению клиента, или иных обязательствах банка перед клиентом.
Также лицевые счета открывает бухгалтерия организации-работодателя в отношении своих работников для начисления и выдачи заработной платы. Налоговые органы в результате постановки на налоговый учет открывают в отношении налогоплательщиков — физических и юридических лиц — лицевые счета, обозначенные идентификационным номером налогоплательщика (ИНН). Также, например, сотовые операторы открывают лицевые счета абонентам.
Тарифы на расчетный счет для предпринимателей
Расчетный счет для ИП в банке «Открытие» с подключением любого тарифа открывается абсолютно бесплатно.
Каждый ТП позволяет совершать переводы на счета физических лиц на сумму до 100 000 рублей, а один из пакетов имеет лимит до 500 тысяч рублей.
Комиссия за снятие наличных совсем небольшая и составляет 0,99% при снятии 100 000 рублей и менее.
Дополнительным бонусом является скидка на обслуживание расчетного счета, включенная в тарифные пакеты «Весь мир», «Свой бизнес» и «Открытые возможности».
Допускается изменение периода оплаты с ежемесячного на авансовый с помощью системы «Бизнес-портал» или в отделении компании (не позднее, чем за 3 рабочих дня до окончания 2-го календарного месяца с момента открытия счета) и совершении взноса в счет обслуживания реквизитов в рамках любых тарифных пакетов с использованием «Бизнес-Портал».
Обратите внимание! В случае, если клиент предоставил необходимую документацию до 12 часов дня по Москве возможно открытие расчетного счета в день подачи заявки.
Порядок использования лицевого счета
Лицевой счет открывается для физических лиц и предназначен для использования в личных целях.
Отметим, что лицевой счет широко применяется обычными гражданами для проведения персональных денежных операций, но открытие лицевого счета не является обязательным.
Физическое лицо может использовать лицевой счет для следующих целей:
-
погашения кредитов банков и выплаты процентов кредитным учреждениям;
-
перевода денежных средств юридическим лицам;
-
хранения собственных финансов.
Обязателен ли расчетный счет для ИП
Закон не запрещает ИП работать без расчетного счета. Правда, такому бизнесу придется соблюдать ограничения.
Лимит расчетов наличными. Если предприниматель работает с юрлицами и другими ИП, то может совершать наличные платежи только до 100 000 Р по одному договору.
Например, предприниматель арендовал офис за 15 000 Р в месяц. Срок аренды — 8 месяцев. Значит, общая сумма по договору — 120 000 Р. Из них наличными можно заплатить не больше 100 000 Р, остальные платежи должны идти через расчетный счет.
Иногда предприниматели думают, что можно схитрить и разбить сумму на несколько договоров по 100 000 Р, но так лучше не делать. Если налоговая заметит, могут быть проблемы и штрафы.
Нельзя использовать личную карту для бизнеса. Центробанк запрещает использовать счета физических лиц для расчетов в бизнесе. Поэтому предприниматель без расчетного счета не может принимать оплату с карты на карту. Если предприниматель часто получает переводы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании и заблокировать карту.
Клиент может даже ничего не писать в примечании перевода, но банк могут насторожить постоянно поступающие суммы на карту.
Покупатели не смогут платить картой. Многие покупатели привыкли рассчитываться банковскими картами — у них может не быть нужной суммы наличных. Чтобы принимать оплату картой, предприниматели пользуются эквайрингом: устанавливают в магазине терминал. С помощью терминала покупатели платят картой, а деньги уходят на счет ИП.
Контрагенты не хотят работать без расчетного счета. Юрлица обычно предпочитают работать по безналичному расчету и избегают наличных. Так они страхуют себя от проверок по 115-ФЗ об отмывании доходов и проверок налоговой. Тендеры и государственные закупки проводятся только по безналичному расчету: чтобы участвовать в закупках, нужен расчетный счет.
Трудно подтвердить расходы. Если предприниматель использует УСН «Доходы минус расходы» или общую систему налогообложения, ему нужно вести учет расходов, чтобы правильно рассчитать налог. С расчетным счетом предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы. Налоговой будет проще отслеживать поступления и траты ИП, не путать их с личными деньгами, и к предпринимателю будет меньше вопросов.
Список документов для открытия
Для открытия расчетного счета и использования РКО банка Открытие индивидуальному предпринимателю нужно подготовить пакет документов. Вот их краткий перечень:
- договор по обслуживанию счёта, составленных в 2-х экземплярах;
- паспорт гражданина России;
- свидетельство регистрации налогоплательщика;
- свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП;
- лист записи ЕГРИП;
- карточка с образцами подписи и печати.
Для открытия расчетного счета ООО требуется:
- устав;
- паспорт директора компании;
- заявление на открытие счета;
- приказ о вступлении руководителя в должность;
- карточка с образцом подписи и печати;
- выписка ЕГРЮЛ;
- лицензии.
Бонусы для новых клиентов
Для новых клиентов банк “Открытие” дарит приятные бонусы:
- 6 000 рублей на первую рекламную кампанию в “Яндексе”;
- бесплатно CRM для старта бизнеса и 1 месяц расширенной CRM;
- до 50 000 рублей на рекламу в социальных сетях;
- 9 000 рублей на первую рекламную компанию в ВКонтакте;
- 3 месяца бесплатно использования сервиса Tilda по тарифу Personal.