Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Для участия в программе семья должна получить статус многодетной. Он присваивается родителям, у которых есть трое и более несовершеннолетних детей. Однако могут быть и исключения: например, когда старшему ребенку уже исполнилось 18 лет, но он продолжает учиться на дневном отделении. В этом случае действие льготного статуса продлевается.

Какие документы нужны для оформления кредита на покупку жилья

Для получения ссуды на покупку квартиры и права на дотацию потребуются:

• Паспорта родителей и детей с 14 лет, свидетельства о рождении на детей до 14 лет.
• Копии документов о рождении либо усыновлении (заверенные нотариусом).
• Документы, относящиеся к сделке с недвижимостью.
• Заявка на предоставление компенсации.
• Договор между кредитором и заинтересованной стороной.
• Разрешение на получение и использование личных сведений.

Подготовьте СНИЛС членов семьи, для рефинансирования — первоначальное кредитное соглашение.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

Как многодетной семье получить компенсацию: пошаговая инструкция

Чтобы многодетной семье получить субсидию на закрытие ипотечного кредита, один из родителей должен выполнить несколько шагов:

1. Собрать документы и подать их в банк, в котором оформлялась ипотека.
2. Сотрудники банка проверят документы и перенаправят их для утверждения в АО «Дом. РФ». Именно это общество утверждает кандидатуры льготников и перечисляет деньги из федерального бюджета. Рассмотрение занимает до 20 календарных дней.
3. Дождаться поступления денег. Они перечисляются сразу же после принятия АО «Дом. РФ» положительного решения. Сумма погашается частично или полностью – все зависит от остатка задолженности.

Особенности госпрограммы

Перед тем, как обращаться в банк с заявлением о выплате компенсации для закрытия ипотечного кредита, важно учесть несколько нюансов:

• Если третий и последующие дети родились до начала 2023 года, субсидию вам не предоставят. Если же ребенок рожден после указанной даты, но ипотека оформлена раньше, деньги перечислят;
• Если вы хотите погасить ипотеку досрочно, не закрывайте за свой счет сумму менее 450 000 руб. – ее можно получить от государства, а собственные деньги – сэкономить;
• При желании вы можете рефинансировать ипотеку по более выгодной ставке и уменьшить проценты на 1-2 пункта, а затем воспользоваться субсидией на 450 000 руб. Это будет выгоднее для вас;
• Если вы планируете третьего ребенка и надеетесь на деньги, выделяемые по программе, учитывайте сроки ее действия – до конца 2023 года. О возможности ее продления пока нигде не говорится;
• Если женщина или мужчина воспитывают в новой семье ребенка от прошлого брака, а у супруга с ним только двое детей, оформлять субсидию лучше тому, на кого записаны все трое;
• Если остаток задолженности менее 450 000 руб., перечислят только сумму остатка. Получить оставшиеся деньги не удастся;
• Выделять доли на несовершеннолетних по условиям программы необязательно. Однако если они выделены ранее при использовании материнского капитала, их придется увеличивать;
• В программе нет ограничений в плане возраста или уровня дохода граждан. Воспользоваться ею могут как малоимущие, так и обеспеченные многодетные семьи.

Программа помощи заемщикам

Однако не все так плохо. Государство оставило в силе нормативно-правовые положения от 2015 г. о помощи заемщикам, которые относятся и к ипотечным заемщикам в том числе.

Такая помощь осуществляется через АО Агенство по ипотечному жилищному кредитованию. Программа была вынужденной мерой помощи лицам имеющим ипотечный займ и оказавшимся в сложной жизненной ситуации. Изначально программа помощи была рассчитана до конца 2016 года, но неоднократно была продлена, вплоть до 31.05.2017 года. Но 07.03.2017 года Правительство РФ Постановлением 172 прекратило прием заявок, в связи с израсходованием денежных средств, выделенных в рамках программы. На данный момент программа не действует.
Суть программы заключалась в предоставлении денежных средств ипотечным заемщикам, тем самым либо уменьшая сумму ежемесячного платежа до 50% на срок до 1,5 лет, либо уменьшение суммы основного долга.
Помощь оказывалась не всем заемщикам, они должны были соответствовать требованиям, предъявляемым участникам программы. Например, валюта, в которой был выдан заем, наличие детей иждивенцев, размер ипотечной ставки и т.д. Размер помощи мог составлять до 30% от суммы кредита.

Возмещение убытков по этой программе может быть осуществлено только в случае получения кредитором (заимодавцем) заявления заемщика о реструктуризации ипотечного жилищного кредита (займа) в срок до 1 декабря 2018 г.

Ипотека для многодетной семьи

Ипотека для многодетной семьи имеет доступный характер для такой категории граждан:

Процентная ставка по кредиту для «больших» семей	Существенно понижена, по сравнению со стандартной ипотекой
Первоначальный взнос составляет от 10%	от общего размера ипотечного займа, при этом в качестве него может быть внесен полученный материнский капитал
Продолжительный срок кредитования	позволяет семьям погашать кредит суммами, которые существенно не скажутся на месячном бюджете семьи
Семьи, имеющие трех и более детей, ожидающие получения недвижимости длительный срок	имеют право на получение из бюджета 50% средств, требующихся для оплаты найма жилья
Списание кредита при рождении еще одного ребенка в многодетной семье	в результате чего семья получает еще большую финансовую выгоду

Льготная ипотека для многодетных семей является способом улучшить условия проживания для множества граждан России.

Смысл ипотеки сводится к тому, что родители получают ипотечный займ под залог недвижимости.

В качестве объекта залога может передаваться как приобретаемая, так и другая недвижимость.

Оформление ипотеки многодетной семьей почти ничем не различается от обычной процедуры заключения ипотеки.

Выгодность данной программы для семей в 3-мя и более детьми заключается в возможности оплаты ипотечного кредита частично за счет государства.

Помимо этого, проценты по социальной ипотеке уменьшены сравнительно с обычными ставками по ипотеке, установленными в банках РФ.

На что обратить внимание: нюансы госпрограммы

Здесь мы перечислим отдельные моменты, касающиеся участия в программе по погашению 450 тысяч ипотечного кредита за счет государства:

1. Сумма компенсации определяется как 450 тыс., но не более остатка суммы кредита и начисленных процентов. Если остаток по кредиту меньше 450 тыс., то погасят кредит полностью. При этом остаток до 450 000 р. никак не компенсируется (то есть забрать их уже никак нельзя).
2. Воспользоваться такой мерой поддержки можно только один раз (в отношении одного ипотечного кредита). Повторно участвовать в программе нельзя, даже если:
   • взяли вторую ипотеку;
   • родился еще один ребенок;
   • в первый раз гос. поддержка была оказана не полностью (меньше 450 т. р.) из-за того, что остаток кредитной задолженности был меньше этой суммы и так далее.

   Молодым родителям, которые планируют рождение 2 и последующих детей, рекомендуется воспользоваться в 2019 г. ипотечным продуктом для многодетных семей, предлагаемым Сбербанком. Банк делает выгодное предложение — ипотека под 6%. Эта финансовая компания кредитует на выгодных условиях и молодые семьи, у которых еще нет детей. На сниженную процентную ставку по ипотечному займу могут рассчитывать родители, которым еще нет 35 лет.

   Многодетным родителям, у которых уже есть больше 3 детей, можно рассчитывать на беспроцентное ипотечное кредитование и прочие социальную помощь и льготы.

   Получение материнского сертификата позволит взять жилищную ссуду без внесения первого взноса собственными средствами. Но для этого нужно обязательно получить статус многодетной семьи.

   Молодым семьям, которые только планируют рождение 2-3 ребенка, не стоит откладывать приобретение собственного жилья. Социальная программа действует до 31.12.2022 г. Можно жилищную ссуду оформить уже сегодня, а после рождения ребенка осуществить ее рефинансирование и заключить новое кредитное соглашение под 6%.

   Необходимые документы

   Чтобы получить льготную ипотеку, вам потребуется представить банку расширенный пакет документов — не такой, как при обычном ипотечном кредитовании.

   • документы, удостоверяющие личность обоих супругов — паспорта гражданин РФ;
   • дополнительный документ, удостоверяющий личность — им могут быть водительские права или заграничный паспорт;
   • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
   • копия трудовой книжки;
   • СНИЛС;
   • свидетельство о заключении брака;
   • свидетельства о рождении всех детей;
   • удостоверение, подтверждающее статус многодетной семьи;
   • сертификат на материнский капитал, если он был получен;
   • реквизиты банковского счета на имя продавца недвижимости;
   • заявление.

   Независимо от региона проживания семьи, субсидию на покупку дома или квартиры выделяют в порядке очереди.

   Также льготные условия покупки жилья касаются только малообеспеченных многодетных семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

   То есть:

   • У семьи нет приватизированной или муниципальной жилплощади.
   • Жильё не соответствует нормативам на человека или находится в аварийном состоянии.
   • Один из членов семьи болеет серьёзным заболеванием, например туберкулёзом в открытой форме.
   

   Субсидии многодетным семьям в 2023 году помощью в покупке жилплощади не ограничиваются – есть и множество других.

   Так какие субсидии положены многодетным семьям помимо жилищных:

   • Компенсация коммунальных расходов. Величина и условия предоставления компенсации устанавливается на региональном уровне.
   • Компенсация телефонных услуг (в Москве) – 264 рубля ежемесячно.
   • Ежемесячное пособие по уходу за малышом – 6 554,89 рубля при рождении второго и последующих детей (это минимальная величина, положенная безработным или имеющим низкий уровень доходов, с февраля 2020 года будет увеличена, подробнее об индексации).
   • Региональное ежемесячное пособие на 3-го и последующих детей до достижения ими трехлетнего возраста.
   • Пособия для семей, воспитывающих не меньше 10 детей, ко дню Семьи / дню Знаний (в Москве) – 21 120 / 31 680 рублей.
   • Единовременная выплата при награждении родителей президентским орденом Родительской славы – 211 200 рублей. Такой орден выдается, если в семье более 7 детей.
   • Материнский капитал с 1 февраля 2023 года будет проиндексирован на 11,9 % и составит 587 тыс. рублей на первого ребенка и 775,6 тыс. рублей — на второго. Одно из целевых назначений маткапитала — приобретение/строительство жилья.
   • Региональные пособия молодым родителям — в Москве, например, за рождение 3 малыша дают единовременно 10 прожиточных минимумов.

   Законодательное регулирование

   Подтверждающий право на выплату для многодетных семей закон был принят 3 июля 2019 года под номером 157-ФЗ. Изначально предполагалось, что документ будет утвержден раньше. Согласно поручению президента, проект должен быть разработан до 25 марта 2019 года. Но в действительности проект внесли в Государственную Думу только 7 мая, а приняли 19 июня.

   Но подписание президентом закона еще не давало права воспользоваться льготой. Только после вступления в силу постановления Правительства №1170, где подробно указаны условия и порядок выдачи денежных средств, семьи получили возможность обратиться в банк и получить государственную поддержку. Таким образом, действие программы фактически началось с 25 сентября 2019 года.

   Порядок выплат при сумме долга менее 450 000 руб

   Программа помощи многодетным семьям ставит перед собой задачу полностью или частично закрыть долг по ипотеке. Максимальная сумма выплат составляет 450 тысяч рублей. Но при этом не гарантировано, что семья получить деньги в таком размере. Если на день обращения долг составляет менее указанной суммы, то на счет банка переводится только остаток задолженности. Оставшиеся средства семья никак не сможет получить на счет или обналичить.

   При большой задолженности государственная выплата направляется только на погашение основной части долга. В этом случае после оплаты семья сможет снизить ежемесячный платеж за счет уменьшения долга или сократить срок кредитования.

   Гашение процентной части производится только тогда, когда величина основной задолженности составила менее 450 тысяч. В этом случае остаток выплаты идет на оплату процентов, а неизрасходованная часть остается у государства.

   Причины отказа в господдержке

   На практике многие семьи столкнулись с тем, что еще на этапе рассмотрения документов им отказывают в получении выплаты. Причины отказа могут быть следующие:

   1. несоответствие хотя бы одному из условий участия в госпрограмме;
   2. неправильно оформлено усыновление ребенка или оно не подтверждено документально;
   3. цель в кредитном договоре не соответствует тем что указаны в законе;
   4. жилье куплено по неустановленной форме, например по предварительному договору купли-продажи;
   5. нецелевое расходование средств;
   6. ЗАГС и ЕГРН не предоставили данные в ДОМ.РФ (в этом случае вы можете обратиться повторно в ДОМ.РФ).
   
   

   Похожие записи:

   • Что делать поставщику при смене руководителя организации
   • Список льгот для инвалидов 3 группы в 2023 году
   • С какого возраста надо получить ИНН