Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Маткапитал-2023: как потратить ₽779 тыс. на улучшение жилищных условий». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Подводные камни покупки жилья на маткапитал
Если материнский капитал используется для приобретения жилья, родители обязаны выделить доли ребенку (детям). Продать такую недвижимость гораздо сложнее, чем обычную.
Дело в том, что это затрагивает права несовершеннолетних членов семьи, соблюдение которых контролируется органами опеки и попечительства, а также органами прокуратуры. Покупатели неохотно соглашаются на такие сделки.
«Если квартира куплена на материнский капитал, для того, чтобы ее продать, нужно сначала полностью погасить кредит (если брали ипотеку), снять обременение, выделить доли детям — и все эти действия зарегистрировать в Росреестре. Если родители все сделали по закону и выделили детям доли, то для продажи квартиры они должны получить разрешение органов опеки и попечительства. Таким образом государство контролирует, что соблюдаются интересы детей при продаже недвижимости», — отмечает Володченко.
На что можно потратить материнский капитал в 2023 году
В настоящее время маткапитал можно использовать для улучшения жилищных условий, получение образования, на накопительную часть пенсии матери ребенка, помощь детям-инвалидам. Кроме того, 19 октября правительство России разрешило использовать материнский капитал для оплаты образовательных услуг, предоставляемых частными организациями и ИП с гослицензией. Оплатить можно будет образование и школьников, и дошкольников. Для этого родителям необходимо подать заявление в Пенсионный фонд и предоставить заключенный с ИП договор с расчетом стоимости. Ранее маткапиталом можно было оплатить только услуги юрлиц.
Родители смогут направлять средства материнского капитала на образовательные услуги детей онлайн без лишних справок. Пенсионный фонд самостоятельно запросит необходимые сведения у образовательной организации, с которой заключено соглашение об обмене данными.
В июне депутаты поддержали идею направлять маткапитал на лечение детей. Вместе с тем член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб отметила необходимость установления критериев оказания подобной помощи.
Также материнский капитал можно использовать в программе «Семейная ипотека». Он может стать как первым взносом (не менее 15% от итоговой суммы), так и частью досрочного погашения ипотеки, рассказала «Известиям» ипотечный брокер и юрист Анна Писанкова. При этом важно соблюдать условия, предусмотренные программой материнского капитала. В частности, это обязательное выделение долей всем членам семьи в момент оформления ипотеки либо не позднее шести месяцев после погашения ипотеки. Материнский капитал в качестве первоначального взноса можно внести сразу после рождения ребенка, не дожидаясь его трехлетия, уточнила Писанкова.
В планах разрешить покупку земли в счет материнского капитала. Предполагается, что на покупку уйдет не более половины средств маткапитала, а оставшиеся деньги можно будет потратить на другие предусмотренные законом цели, в том числе и на строительство дома на участке.
Также планируется разрешить покупку автомобилей с использованием средств маткапитала. При этом легковой автомобиль должен быть новым, произведенным в России и иметь не менее трех пассажирских мест, помимо водительского. Стоимость авто не должна превышать 2 млн рублей, а мощность — 125,08 л.с.
Первый взнос по ипотечному кредитованию
С 2015 года, после утвержденных поправок, семьям предоставили возможность распорядиться деньгами по маткапиталу на оплату первоначального взноса по ипотеке.
Помимо этого, такая возможность предоставляется сразу после рождения ребенка и не требует дожидаться, пока ему исполнится три года.
Чаще всего, семье хватает средств по сертификату, дабы погасить первичный взнос в банковском учреждении.
Чтобы реализовать данную сделку потребуется подготовить следующий перечень документации:
- Договор о предоставленном кредите, или целевом займе (ксерокопия);
- Ипотечный договор, если приобретаемая недвижимость выступает в роли залога (ксерокопия);
- Другие бумаги, которые зависят от разновидности соглашения.
Семья вправе строить дом самостоятельно, привлекать услуги строительных организаций или использовать материнский капитал, чтобы возместить траты на построенное жилье (если строительство происходило после 2006 года).
Если семья воспользовалась услугами организаций, то в качестве основания для получения маткапитала используется договор строительного подряда. В нем указывается счет компании, на который будут переведены средства.
Если семья проводит строительство самостоятельно, средства будут получены не сразу:
- перед началом возведения дома семья получит 50%, подойдя в ПФР и предоставив следующие документы:
- подтверждение права собственности на постоянное пользование участком, либо
- свидетельство о регистрации права собственности, либо
- подтверждение права собственности на использование объекта, если он является частью ИЖС;
- справка об открытии банковского счета, куда будут переведены средства;
- разрешение на строительство дома.
- вторые 50% можно получить через 6 месяцев, если основные строительные работы уже закончены (подтверждается комиссией из ПФР, должны быть возведены как минимум стены и крыша).
Земельный участок должен быть приобретен для ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), регистрация проходит в соответствии с правилами Жилищного кодекса РФ. Получить средства на покупку участка нельзя, только на строительство дома на нем.
Если семья строила дом из собственных средств, она вправе компенсировать затраты с помощью МК. Для этого требуется сохранить все квитанции и направить их в Пенсионный фонд. Сотрудники изучат документы и примут решение по каждой из отдельных квитанций.
Как получить материнский капитал для покупки квартиры. Почему не все берут материнский капитал (подводные камни).
Наверняка многие семьи с детьми задавались вопросом – как же можно получить материнский капитал для покупки новой квартиры. Как никак если Вы приобретали квартиру с одним ребёнком или будучи без детей, но у вас в семье пополнение, всегда встаёт вопрос об улучшении жилищных условий. Но при этом немногие знают, как правильно и что конкретно нужно сделать для получения причитающихся Вам по закону средств из бюджета.
В общем и целом, основное законодательство касательно материнского капитала вписывается в один Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 N 256-ФЗ (далее – Закон).
Исходя из пункта 1 статьи 3 Закона, право на дополнительные меры государственной поддержки возникает при рождении (усыновлении) ребенка (детей), имеющего гражданство Российской Федерации, у следующих граждан Российской Федерации независимо от места их жительства:
1) женщин, родивших (усыновивших) второго ребенка начиная с 1 января 2007 года;
2) женщин, родивших (усыновивших) третьего ребенка или последующих детей начиная с 1 января 2007 года, если ранее они не воспользовались правом на дополнительные меры государственной поддержки;
3) мужчин, являющихся единственными усыновителями второго, третьего ребенка или последующих детей, ранее не воспользовавшихся правом на дополнительные меры государственной поддержки, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу начиная с 1 января 2007 года.
Итак, если Вы относитесь к одной из перечисленных категорий, можно двигаться дальше.
Теперь Вам нужно удостовериться, что в нынешней квартире ребёнок обладает минимальной долей. Многие не задумываются о дальнейшей продаже квартиры — распределяют право собственности в равных долях пропорционально количеству членов семьи, что, на наш взгляд, не очень рационально. Ведь если Вы дадите меньшую долю, то при последующей продаже и покупке нового жилья Вам будет проще согласовать в органах опеки и попечительства сделки по продаже и покупке, поскольку остро встанет вопрос о необходимости улучшения жилищных условий детей.
Допустим, Вы купили квартиру за 10 млн., использовав мат.капитал и передав детям доли в квартире (в этом случае они (доли) могут составлять менее 1%). При покупке новой квартиры, которая в реальности стоит 12 млн., но которую продавец, с целью занижения своих расходов на уплату налогов, продает дешевле — за 8 млн., могут возникнуть некоторые затруднения.
Для Вас налоги продавца, в общем-то, роли не играют, но вот цена квартиры тут уже важна как никак. Дело в том, что в квартире стоимостью 10 млн., дети могли обладать долями около 1%. В квартире стоимостью 8 млн. дети уже должны обладать большей долей, ибо с точки зрения органов опеки может встать вопрос об ухудшении положения несовершеннолетних — квартиру за 10 млн. Вы меняете на квартиру за 8 млн., соответственно и стоимость доли также уменьшается.
Избежать этого достаточно просто — в новой квартире просто стоит дать детям большую долю, чем в той, что была — не 1%, а, допустим, 5%. В этом случае положение несовершеннолетнего определенно улучшается, и в такой ситуации проще получить одобрение на сделку. Отсюда вытекает правило — при покупке квартиры с использованием материнского капитал выделяйте долю на ребенка соразмерную денежной сумме, полученной по материнскому капиталу. Но как посчитать разумную пропорцию?
Сделать это можно следующим образом:
Допустим, Ваша квартира стоит 8 000 000 руб. Сумма материнского капитала на 2019 год составляет 453 026 руб. (в соответствии со ст. 8 Федерального закона от 29.11.2018 N 459-ФЗ «О федеральном бюджете на 2019 год и на плановый период 2020 и 2021 годов»).
Так, чтобы улучшить жилищные условия ребёнка и при этом не иметь проблем с органами опеки и попечительства, нужно сделать так, чтобы ребёнок (или дети) обладал в нынешней квартире долей, стоимостью не менее 453 026 руб. Расчет следующий:
453 026 / 8 000 000 = 0,057 (округлено с 0,05662825). Итого: ребенок должен быть собственником доли не менее, чем пятьдесят семь тысячных (5,7% от стоимости квартиры). Но всегда стоит давать чуть больше. Если предположить, что детей двое, то можно округлить и подарить доли с запасом — по 3/100 (3%) каждому. Этого достаточно для вышеуказанных целей.
Итого: Вы не нарушили закон и сами упростили себе будущую сделку по продаже квартиры.
Как выяснить, использовался ли материнский капитал продавцом при покупке квартиры?
Перво-наперво можно посмотреть паспорт продавца квартиры и уточнить, сколько у него детей. Если двое или более и квартира приобреталась после 01.01.2007 г., то есть большая вероятность, что часть денег были уплачены за счет средств материнского капитала. Об этом часто пишут в самом договоре на покупку квартиры. Тем не менее бывают ситуации, когда квартира приобреталась в кредит и мат.капитал был использован на погашение этого самого кредита уже после заключения договора купли-продажи. В этом случае в договоре вряд ли будет упоминаться материнский капитал. Если же дети не обладают правом собственностью и продавец божится, что не брал материнский капитал, то в подтверждение слов он может предоставить Вам справку из ПФР о том, что сертификат на мат.капитал действительно не выдавался или, к примеру, был использован на иные цели. Но если же продавец не хочет предоставить подобную справку — это повод задуматься о его добросовестности и отказаться от приобретения данной квартиры.
«Материнский капитал» наличными: реально ли?
Невзирая на то, что программа «Материнский сертификат» действует с 2007 года, многих россиян до сих пор волнует вопрос получения средств в наличном варианте. Важно знать, что все действия, которые направлены на обналичивание сертификата являются на сегодня незаконными. Более того, они обычно пресекаются правоохранительными органами. Меры принимаются, как отношении владельцев данных сертификатов, так в отношении мошенников, оказывающих помощь в обналичивании. Если человек предпринимает такого рода действия, то судом он может быть признан соучастников преступных действий, направленных на нецелевое расходование денег по государственной программе средств из бюджета.
Есть лишь одна возможность получения средств по «Материнскому капиталу» на руки – это единовременная выплата из средств этого сертификата. Мера эта является антикризисной и дает возможность обладателям сертификата получения единовременной выплаты, размер ее достигает 20 000 рублей.
Появление второго (третьего, четвёртого) ребенка в семье – настоящий праздник для любящих родителей. Прекрасно, когда у вас уже есть просторное и комфортное жильё, в котором хватает места и детям, и маме с папой.
К сожалению, такая ситуация для среднестатистических граждан РФ – скорее исключение, чем правило. Обычно же при рождении второго малыша возникает настоятельная потребность в увеличении жилплощади. Далеко не все семьи в состоянии решить эту проблему собственными силами.
Именно поэтому в 2007 году Правительством России была запущена уникальная в своём роде программа помощи семьям с двумя и более детьми. Проект «Материнский капитал» успешно действует уже почти 10 лет: за этот период тысячи родителей уже воспользовались государственными дотациями с целью улучшения благосостояния и жилищных условий.
По данным Пенсионного Фонда (организации, которая распоряжается средствами семейного капитала), покупка и строительство жилья – самое востребованное направление использования государственных активов.
Данный факт не вызывает удивления, особенно если принять во внимание недостаток доступного и одновременно качественного жилья в крупных российских городах. Верно и то, что суммы маткапитала даже с учетом индексации не хватит для покупки полноценного нового дома и квартиры.
При каких условиях можно использовать маткапитал
Нормы ФЗ-256 определяют, что подразумевается под улучшением квартирных условий. К ним относят мероприятия, повышающие степень благополучия родителей с малышами. То есть совершение действий может привести к:
- Увеличению места проживания, являющегося личным владением семьи;
- Повышение качества жилой недвижимости;
- Приобретение семейством полноценных правомочий собственника на купленный объект.
Есть и ещё условия для возможности использовать бюджетные средства. К ним относятся:
- Расположение квартиры на территории РФ;
- Её оформление в общедолевое владение всего состава семьи, в том числе и несовершеннолетних лиц.
Как подать заявление на распоряжение материнским капиталом
Подать заявление на получение сертификата и распоряжение его средствами можно через Личный кабинет гражданина на сайте СФР или портале госуслуг. Также можно обратиться в любой территориальный орган Социального фонда России или МФЦ по выбору независимо от места жительства (пребывания). Заявление о выдаче сертификата можно подать как самостоятельно, так и через доверенное лицо, направить по почте, как сразу после рождения или усыновления ребенка, так и позже, в любой удобный для семьи период.
С 15 апреля 2020 года сертификат на материнский капитал оформляется автоматически. Информация о получении семьей материнского капитала направляется в личный кабинет владельца сертификата на портале Госуслуг. Семья может распоряжаться материнским капиталом, получив сертификат в электронной форме в беззаявительном порядке.
Чтобы направить материнский капитал на погашение кредитов оперативнее, можно подать соответствующее заявление непосредственно в банке, в котором открывается кредит. То есть вместо двух обращений – в банк и Социальный фонд – достаточно обратиться только в банк, где одновременно оформляется кредит и подается заявление на погашение кредита или уплату первого взноса.
Пошаговая инструкция, как реализовать маткапитал на улучшение условий проживания
Шаг 1. Определите, имеете ли вы право на помощь.
Для этого вы должны быть женщиной – гражданином РФ. Мужчиной – отцом или единственным усыновителем при отсутствии матери. Либо несовершеннолетним, который вынужден получить помощь сам на себя, так как в силу законных и объективных причин родители не могут этого сделать.
Шаг 2. Собрать полный пакет документов, в который входит следующие позиции:
- Заявление;
- Ваш паспорт гражданина РФ;
- Оригиналы свидетельств рождения на всех детей;
- Ваш СНИЛС;
- Если речь идет об усыновлении, нужно официальное решение суда, вступившее в силу.
Шаг 3. Обратиться в государственный орган для оформления сертификата.
Лучше всего обратиться со своим пакетом документов в свой местный Пенсионный фонд. Сделать это можно когда угодно. Не исключена также возможность обратиться в Многофункциональный центр или вовсе действовать через интернет, но лучше в таком ответственном деле довериться именно ПФР.
Это связано с тем, что ПФР является уполномоченной структурой по данному вопросу, а не посредником. Он курирует данный вопрос в нашей стране.
После подачи заявления вам выдадут справку о том, когда вы это заявление составили. До недавнего времени решения по нему нужно было ждать не меньше месяца. Теперь чиновники обещают укладываться в десятидневный срок.
Шаг 4. Получить сертификат государственного образца.
ПФР свяжется с вами по оставленным контактам и пригласит забрать документ, который многие семьи воспринимают как именную подарочную карту. Обналичить ее нельзя, зато можно использовать по подтвержденным законом направлениям.
Сам сертификат особой ценности не представляет, он только указывает на наличие права на МСК. Вполне возможно, что со временем в целях экономии средств страна полностью перейдет на электронный формат.
Шаг 5. Решить, как распорядиться маткапиталом.
Если ваш случай – это не погашение ипотеки или займа, придется подождать до трехлетия второго ребенка. В любом случае вы должны будете подать заявление о распоряжении маткапиталом. Оно подается по образцу в ПФР.
Документы по этой процедуре следующие:
|
Для ипотеки, покупки |
Для строительства |
|
Паспорта, свидетельство о браке, сертификат, СНИЛС |
|
| Копии договоров покупки, ипотеки, долевого участия в строительстве (если квартира в «долёвке») |
Разрешение на строительство |
|
Подтверждение долгового обязательства из банка (если ипотека) или от застройщика (если «долевка») |
Реквизиты собственного р/c для перевода денег |
|
Выписка из ЕГРН, если есть |
Договор с подрядчиком |
|
Обязательство выделить доли (нотариальное оформление) |
|
|
Акт, подтверждающий реконструкцию (если речь идет о ней) |
Выплата первого взноса по ипотеке
Оплата первого взноса по ипотеке – отличный способ вложить деньги из материнского капитала. Но такой возможностью не всегда удается воспользоваться.
- Согласно заключаемым договорам, банк перечисляет кредитные деньги на счет продавца жилья сразу же после оформления. Деньги же из Пенсионного фонда начисляются банку лишь спустя 2 месяца после подачи заявления. Многие финансовые организации отказываются идти на такой риск.
- Для банка первый взнос заемщика – гарантия его платежеспособности. Когда же деньги выплачиваются из государственных счетов, эта гарантия не действует. Сегодня подавляющее большинство российских банков работают на частной основе. Таким образом, государство никак не может повлиять на сложившуюся ситуацию.
Для использования сертификата на улучшение условий проживания семьи, необходимо последовать следующему алгоритму (на примере покупки готового жилья в ипотеку):
- Получить сертификат;
- Определиться со способом реализации дотации;
- Выбрать недвижимый объект;
- Осмотреть квартиру;
- Ознакомиться с правоустанавливающими документами, представленными продавцом;
- Подать заявку в банк на предоставление займа для покупки квартиры;
- Получить ответ от банка (период рассмотрения заявки от 2 до 7 дней);
- Подготовить необходимый пакет документов;
- Явиться в банк для заключения предварительного ипотечного договора;
- Заключить авансовый договор с продавцом квартиры;
- Предоставить на проверку банку личные документы и документы продавца на реализуемый им объект;
- Подать заявление в ПФР на перевод средств материнского капитала в пользу первоначального взноса по ипотеке с предоставлением необходимого пакета документов;
- Получение ответа (заявка рассматривается не более 2-ух месяцев);
- Проведение оценки стоимости недвижимости;
- Заключение с продавцом основного договора купли-продажи;
- Составление акта приема-передачи;
- Заключение основного ипотечного договора и договора поручительства;
- Перевод ПФР средств материнского капитала для исполнения обязанности по предоставлению заемщиком первоначального взноса;
- Перерегистрация права собственности с прежнего владельца на заемщика;
- Перевод банком на расчетный счет продавца оставшейся выкупной цены квартиры;
- Оформление договора страхования недвижимости.