Как восстановить КБМ. 3 способа.

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как восстановить КБМ. 3 способа.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Иногда водитель или страховая компания все сделали правильно, но в базе АИС ОСАГО (находится в ведении Российского Союза Автостраховщиков) произошел технический сбой или обновление со сбоем. И сведения по водительским удостоверениям «расклеиваются».

Причины неверного КБМ

Перечислим сначала законные причины, по которым КБМ для ОСАГО может обнуляться или быть меньше реального. Можно выделить, как минимум, 3 законные причины.

1. Вы не страховали автомобиль больше года. Скидка по КБМ для ОСАГО применяется только при страховании машины на полный год. Если были перерывы в страховании по ОСАГО, скидка «сгорит». Происходить это может и при страховании у «левых» страховщиков, которые игнорируют подачу сведений в единую базу РСА.
2. Вы перешли с ограниченной страховки ОСАГО на неограниченную. Такой переход предусматривает потерю скидки, т.е. КБМ приравнивают к единице.
3. В неограниченной автостраховке сменился владелец автомобиля или сама машина. При неограниченной страховке по ОСАГО скидка по КБМ действует только при полном совпадении и владельца и автомобиля. Иначе все бонусы по КБМ приравнивают к единице, и вернуть ничего не получится.
4. Были ДТП за предыдущий год. Каждое происшествие по вашей вине уменьшает бонус-малус на 2 пункта. Например, ваш КБМ — единица. После аварии на следующий год (даже при смене страховщика) ваш бонус будет равен 1,55, т.е. полис автострахования подорожает на 55%.

А вот к незаконным причинам потери коэффициента бонус-малус можно отнести смену сведений о водителе. Если вы заменили водительские права во время действия договора автострахования, надо сообщить об этом страховщикам. В противном случае неопытный или ленивый сотрудник компании может не найти ваш КБМ по новому водительскому удостоверению.

А может недобросовестный сотрудник, которому вы подали заявление о смене прав, не внес ваши новые данные в базу. В случаях со сменой сведений можно восстановить КБМ. Для этого надо писать заявление своему страховщику, также можно обратиться в РСА или ЦБ РФ.

Куда обратиться за восстановлением

Да, способы восстановления существуют, причем несколько. Ваша задача просто обратиться в официальные органы, с заявлением о восстановлении КБМ в связи с заменой водительских прав.

Обратиться самостоятельно можно:

• в свою СК;
• в РСА;
• в Центробанк России.

Чтобы ускорить процесс возврата КБМ, можете обратиться во все инстанции сразу.

Это можно сделать несколькими способами:

• личным посещением; когда будете отдавать свое заявление, не забудьте попросить поставить отметку о принятии заявления на вашем экземпляре;
• онлайн
• с помощью почты, заказным письмом с уведомлением.

Алгоритм оформления заявления

Как и во многие других ситуациях, свои права придется отстаивать. Нашли причину ошибки? Замечательно.

Вот список документов, которые вам понадобятся:

• полиса страхования;
• справки о безубыточности страховки (если есть);
• копия ваших водительских прав;
• копия вашего паспорта гражданина РФ;
• копии персональных паспортов других лиц, вписанных в страховку (если есть).

Несмотря на то, что заявление оформляется в свободной форме, существует обязательные для внесения данные:

• Ваши ФИО и дата рождения;
• Адрес прописки, проживания, данные для связи;
• Данные водительских прав;
• Полное название органа или СК, в которую вы обращаетесь;
• Наименование документа;
• Описание ситуации и подтверждение ошибки;
• Дата и ваша подпись.

Порядок оформления обращения

Восстановление утерянного КБМ при смене водительских удостоверений происходит по единой схеме. Автовладельцу потребуется собрать указанный список документов и подать соответствующее заявление, отразив данные из водительского удостоверения, полиса и ПТС, либо в страховую компанию, либо в управляющую организацию. Под последней понимаются Центробанк и Российский союз автостраховщиков.

Вне зависимости от того, куда подается прошение, заявление на возвращение прежнего КБМ после замены прав необходимо зарегистрировать у принимающей стороны. Обычно этими вопросами заведует секретарь. Если гражданин после обнуления коэффициента, обусловленного заменой водительского удостоверения, купил страховку, рассчитанную с использованием новых параметров, рекомендуется написать и зарегистрировать второе заявление. В этом документе следует отразить просьбу о возврате в полном объеме переплаченной суммы.

Причины понижения КБМ

Прежде чем обращаться в страховую компанию, следует выяснить причину изменения КБМ.

Чаще всего понижение коэффициента происходит по следующим причинам:

• В соответствии с законом при наличии аварии коэффициент для виновника ДТП снижается, при этом стоимость полиса увеличивается.
• Возможно понижение коэффициента из-за ошибок при заполнении договора.
• Смена документов, удостоверения, а также внесение изменений в персональные данные может привести к удалению КБМ.
• Нередко бывают ситуации, когда страховой агент специально вносит некорректные данные о владельце автомобиля.
• Если договор не был продлен в течение одного года после окончания периода действия последней версии полиса.

Восстановление КБМ при смене водительского удостоверения

Если водитель своевременно не уведомил СК об обновленном удостоверении, восстановить положенную скидку по ОСАГО после замены прав он может несколькими способами:

• платно с помощью сервисов-посредников. «Электронный страховой центр», «КБМ +», «ВозвратКБМ-РФ» предлагают привести коэффициент в соответствие с действительностью за 1–3 дня. Эти компании берут оплату за услуги только после получения результата или гарантируют возврат денег, если КБМ не изменится;
• бесплатно путем заявлений и жалоб в СК, РСА и ЦБ РФ. Центробанк России выступает регулятором страховой деятельности, то есть может выдать предписание страховщику внести корректировки в базу, в случае неисполнения — применить к ним санкции вплоть до штрафов или временного отзыва лицензии.

Почему пропадет скидка при смене прав

1. Скидка может пропасть из-за простого человеческого фактора — ошибки или невнимательности сотрудника СК, заводившего данные по прошлому договору. Помимо этого страховой агент мог отправить в базу РСА неверные сведения о владельце полиса: дату рождения, номер ВУ или фамилию и инициалы.

2. Еще одна причина — внесение автомобилиста в полис друзей, членов семьи, подразумевавших, что ему будет необходимо управлять транспортным средством. В такой ситуации возможно произошло внесение в базу показателя КБМ равного 1, при котором скидка отсутствует по причине автоматических настроек базы. Обнаружить эту ошибку можно только при переоформлении ВУ или личного полиса ОСАГО. Исправление ситуации возможно, если запросить в страховой компании справку об отсутствии аварий. Предоставив ее и прошлый полис, можно добиться установления правильного значения параметра.

3. Самым распространенным случаем потери скидки является замена водительского удостоверения. Вне зависимости от причины смену ВУ данные нового документа необходимо занести в базу РСА. Часто при покупке нового полиса водители обнаруживают, что новых сведений о правах нет, а значит и история водителя отсутствует. Так, ему присваивается коэффициент бонус-малус, который равен 1.

4. На практике скидка за безаварийное вождение может пропасть волшебным способом без видимых на то причин. Это случается с подачи самой страховой компании, которая не хочет снижать стоимость услуг. В сфере страхования ОСАГО является самым убыточным. Разница между низкой стоимостью полиса и покрытием, например, на восстановление машины — колоссальная. Отсюда и такая политика, которая рознится с законом.

Причины ситуаций с завышением показателя?

КБМ является своеобразным стимулом для водителя, потому как стоимость страховки, которую он будет оплачивать, напрямую связана с качеством его вождения. Отсутствие ДТП в истории его многолетнего вождения может в значительной степени сократить итоговую цену страховки. В противном случае, когда страховой компании приходится неоднократно возмещать ущерб пострадавшей стороне, тариф наоборот может быть значительно увеличен.

Факторы, которые могут стать основанием для потери скидки:

• смена фамилии;
• замена прав;
• наличие перерыва в страховке ОСАГО свыше 1 года;
• вина страховщика (не были переданы данные в РСА в случае ликвидации компании или мошенничества).

Как восстановить КБМ после замены водительского удостоверения

Потерять свои накопленные баллы для снижения стоимости страховки можно только в том случае, если вы забыли проинформировать о смене водительского удостоверения своего страховщика.

Чтобы получить максимально возможную скидку следует подать ходатайство на имя руководителя страховой компании, где оформлялся полис на момент смены удостоверения.

В нем должны быть указаны сведения:

• о серии, номере и дате оформления страхового полиса ОСАГО;
• личные сведения страхователя – ФИО и паспортные данные;
• государственный знак регистрации вашего автомобиля;
• данные о свидетельстве постановки на учет автотранспортного средства;
• сведения о прежних и новых водительских правах на управление автотранспортом.

Если вы уже подавали ходатайство, но никаких изменений не произошло, то следует направить обращение повторно, при этом сделать ссылку на дату и номер входящего обращения (указывается при подаче ходатайства в секретариате страховой компании).

При повторном обращении дайте ссылку на первичный документ, и обратите внимание страховщика на потерю льготной ставки при дальнейшей оплате полиса автогражданской ответственности, также следует указать, что если меры не будут приняты, то у вас появиться право на подачу жалобы в РСА.

Отправить жалобу можно различными способами:

1. Во время личного обращения за помощью по горячей линии по вышеприведенному телефону. Следует объяснить сотруднику сложившуюся ситуацию, представиться, назвать своего страховщика и запросить помощь в восстановлении КБМ. Сотрудник обязан назвать вам номер вашего обращения, по которому вы сможете отследить ход расследования через официальный сайт РСА.
2. Путем направления ходатайства на адрес организации (115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, строение 3 (м. Добрынинская) почтового заказного отправления. В письме сделать опись вложений и отправить его с уведомлением о вручении.
3. О дистанционном способе обращения мы писали выше, и если вы уверенный пользователь интернета, то это самый оптимальный вариант.

Необходимые документы

Восстановление КБМ водителя происходит при наличии специального пакета бумаг. Документы для восстановления КБМ могут потребовать следующие:

• автостраховка — старая и действующая, утвержденная;
• копия водительского удостоверения после замены;
• ксерокопия паспорта;
• дубликаты паспортов тех лиц, которые прописаны в полисе ОСАГО в качестве имеющих доступ к управлению данным транспортным средством.

Заявка оформляется лично автомобилистом в произвольном виде. Обращение на восстановление параметра при обнулении КБМ всегда несет личную информацию о заявителе и реквизитах его водительских прав. Жалоба содержит следующую информацию:

• в начале обращения прописывают орган отправки письменной претензии и указываются реквизиты страхователя;
• наименование документа;
• описание обстоятельств дела — указать на факт замены водительского удостоверения, зафиксировать его реквизиты, предоставить данные о страховом полисе;
• выразить просьбу восстановить КБМ;
• в конце дается описание пакета документации, удостоверенного собственной подписью и датой.

Таким образом, заявитель должен помнить о том, что обращение должно содержать описание событий, в ходе которых было вынесено решение о восстановлении баланса коэффициента бонуса-малуса. Наличие доказательных фактов по делу облегчит процесс.

Когда изменение уровня КБМ не ошибочно?

Законодательством предусмотрены и правомерные обнуления КБМ из-за изменения его расчета. Далее рассмотрим несколько примеров ситуаций, в которых изменение КБМ законно, поэтому вернуть старый коэффициент никак не получится.

1. Перерыв в страховании. В том случае, когда страховой перерыв составил больше года, то скидка обнуляется, поскольку КБМ начисляется при ежегодном оформлении ОСАГО.
2. Оформление нового полиса ОСАГО, в котором указано, что ТС могут управлять неограниченное количество водителей. Важно понимать, что при изменении типа страхового договора скидка не начисляется, а при оформлении ОСАГО на новый автомобиль КБМ вообще обнуляется.

Что делать, если коэффициент изменился из-за смены водительского удостоверения

Для того чтобы восстановить КБМ и привязать его к новому удостоверению, необходимо обратиться в свою страховую компанию с заявлением. Сделать это можно несколькими способами:

• составить текст в свободной форме и лично передать;
• направить заявление заказным письмом;
• заполнить специальную форму непосредственно на сайте РСА и отправить ее через интернет.

Заявление пишется на имя директора страховой компании и состоит из трех частей. В первой указываются анкетные данные автомобилиста, а также сведения о действующем страховом договоре и предыдущих полисах ОСАГО. В описательной части излагается причина обращения и подробно описывается сложившаяся ситуация и приведшие к ней обстоятельства. В заключении приводится просьба о восстановлении КБМ. Заявление заверяется личной подписью.

Помимо заявления, могут потребоваться также и некоторые документы. С 2017 г. получение бумажного полиса стало необязательным, достаточно его оформления в электронной форме. Однако если сохранились более ранние договоры, то они помогут установить момент, с которого возникла ошибка в КБМ и внести необходимые изменения в базу РСА. Предыдущие полисы косвенно подтвердят смену водительского удостоверения.

Кроме того, необходимо предоставить копии:

• первой страницы паспорта (с фотографией и подписью владельца);
• нового водительского удостоверения;
• паспортов и прав других водителей (если они вписаны в полис);
• справки об отсутствии убытков (если оформлялась).

КБМ, с учетом которого производится скидка, привязывается к конкретному лицу. Водителю? На каждом страховщике, занимающемся оформлением полиса ОСАГО, лежит ответственность вносить актуальную информацию о водителе в базу РСА, которая является единой для всех страховщиков. На основании данных из этой базы рассчитывается скидка.

Замена прав чаще всего производится при смене фамилии или других личных данных водителя. По общим правилам законодательства водитель обязан проинформировать страховую компанию о внесенных изменениях в водительские документы. В противном случае, при оформлении очередной страховки у нового страховщика произойдет несовпадение предыдущих данных водителя, внесённых в базу РСА. В таком случае возникает не просто ошибка, а происходит формирование новой страховой истории, поскольку водитель с новыми данными, внесенными в базу РСА, будет считаться совершенно другим человеком.

Восстановление коэффициента бонус-малус

Итак, что об этом необходимо знать? Наиболее часто встречающимся является случай, когда водители обнаруживают, что после замены прав пропал КБМ, поэтому особое внимание мы уделим именно этой проблеме. При этом большинство автомобилистов думают, что им придется накапливать безаварийный стаж вождения с самого начала, однако его можно восстановить и продолжить пользоваться честно заслуженными льготами при оформлении автогражданки.

Если у вас возникла необходимость замены прав, то сразу после получения нового документа нужно обратиться в офис своего страховщика и написать заявление стандартного образца, в котором указывается дата получения, а также серия и номер старого и нового удостоверения. Если же вы обнаружили, что исчезла скидка во время переоформления полиса ОСАГО, то в этом случае первым делом следует установить причину случившегося, поскольку без нее будет очень сложно добиться чего-либо.

Неправильный коэффициент БМ в РСА: причины

Существует несколько причин неправильного появления коэффициента.

1. Замена водительского удостоверения. При своевременном информировании страховой компании об изменении данных в письменном виде несостыковки не будет.
2. Смена ФИО. Аналогично с пунктом №1.
3. Длительный перерыв в страховании (более одного года). При перерыве более одного года все накопленные скидки сгорают.
4. Неверные данные в полисе ОСАГО. Иногда страховщики вводят ошибочные данные, чтобы завысить стоимость страховки, например, вводят неверную дату рождения. Во избежание неприятностей обязательно проверяйте все введенные параметры и значения.
5. Смена страховой компании. Обязательно возьмите справки о прошлых страхованиях и представьте их в новую страховую. Там должны сверить старые данные со значениями в базе АИС. При расхождении данных в подавляющем числе случаев ориентируются на сведения, предоставленные страхователем.

Причины потери скидки

Водитель всегда интересуется суммой скидки ОСАГО и если она пропадает, то проблема становится очень важной. Коэффициент КМБ позволяет водителю получить определённое преимущество. При первичном страховании, бонус отсутствует. С годами водительского опыта, а также без аварий бонус-малус увеличивается, за счёт чего скидка также возрастает.

Приобретая автогражданку, в первую очередь появляется защита для человека, а не автомобиля. При ДТП все данных сохраняются в базе Госавтоинспекции, РСА, а также страховой компании.

Информация не обнуляется после покупки другой машины, поэтому класс КБМ связан с собственником автомобиля, а те самим транспортным средством. КБМ скидка обнуляется при замене водительского удостоверения, если не сообщить о смене в нужные инстанции.

Потерять скидку можно не только в результате замены прав, могут быть разные причины, в том числе ошибки сотрудников страховой компании, РСА.

Похожие записи:

• Справка для расчета больничного листа с предыдущего места работы
• Регистрация бани на земельном участке
• Кто может быть самозанятым в 2023 году