Условия госпрограммы «Первый автомобиль» в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия госпрограммы «Первый автомобиль» в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.


Нередки ситуации, когда гражданин пытается оформить автокредит, а ему везде отказывают. Встает неизменный вопрос – неужели придется отказаться от приобретения автомобиля с использованием субсидирования?

Доступные автомобили по программе «Семейный автомобиль»

Из представителей госпрома можно приобрести УАЗ (модели Пикап, Хантер или Патриот), ВАЗ (Гранта, Веста, Лада Калина, а также Ларгус).

Из иномарок в программу включены некоторые модели Liana, Datsun, Geely Emgrand, Citroen, Skoda, Renault, Mazda, Ford, Toyota, Chevrolet, Mitsubishi, SsangYong, VW Commercial, Hyundai, Nissan, Kia.

Если покупатель планирует использовать субсидию при оплате полной стоимости, такой же пакет подается в аккредитованный автосалон.

Получить юридическую помощь по вопросам государственной программы «Семейный автомобиль» можно на нашем сайте.

Как участвовать в программе?

В первую очередь нужно заняться поиском машины. Лучше всего дополнительно уточнить у менеджера автосалона, может ли выбранная модель участвовать в льготном кредитовании. После этого можно обращаться в кредитную организация, которая является партнером государственной программы.

Для обращения в банк нужно заполнить заявку — в любом отделении организации или на сайте. Онлайн-заявление сэкономит время. Чтобы его подготовить, понадобится 5-10 минут.

Банк обрабатывает обращения и предлагает индивидуальные условия — максимальную сумму, процентную ставку. На многих сайтах кредитно-финансовых учреждений есть онлайн-калькуляторы для предварительного расчета. Если клиента все устраивает, то он должен собрать и подать все необходимые документы. С бумагами нужно прикрепить расширенную заявку — с указанием состава семьи и размера дохода.

Если с документами все в порядке, готовится кредитный договор, а вместе с ним и договор купли-продажи.

Следующий этап — оформление страховки КАСКО. Лучше оплатить полис отдельно, а не включать его в тело кредита. Иначе переплата увеличится.

После этого клиент должен внести первоначальный взнос, если он больше суммы субсидии. Последний этап работы с банком — подписания кредитного договора. После заключения соглашения деньги поступают на счет автосалона. Происходит это в течение суток.

Как только оплата произошла, клиент может забирать машину и зарегистрировать ее в ГИБДД. ПТС нужно будет передать в банк, так как авто становится залогом. После полного погашения долга ПТС вернется хозяину.

Краткий алгоритм для участия:

  1. Выбор авто.
  2. Подача заявки в банк.
  3. Подача документов.
  4. Подготовка кредитного договора и договора купли-продажи.
  5. Оплата страховки КАСКО.
  6. Внесение первоначального взноса.
  7. Подписание письменного соглашения.
  8. Оплата автомобиля.
  9. Передача его клиенту.

Сколько автомобилей участвуют в программе поддержки

В 2019 — 2023 году нормативные документы не устанавливают максимальное количество автомобилей (в 2018 году речь шла о 45 100 автомобилях). Однако размер финансирования в любом случае ограничен и если субсидия будет исчерпана, то программы будут прекращены досрочно.

Программы покупки автомобиля со скидкой от государства

В 2023 году автомобиль со скидкой от государства могут купить четыре категории граждан. Это водители-новички, лица с детьми, опытные водители, которые хотят сдать старый автомобиль, а также сотрудники государственных медицинских учреждений. При этом государственная льгота покрывает лишь часть цены авто – тогда как водитель покрывает из своего кармана большую часть стоимости машины. Также действует ряд правил и ограничений:

  • Стандартный размер скидки составляет 10% (но не более 150 тысяч рублей). Если вы живете на Дальнем Востоке, то действует повышенная скидка – 25% (но не более 375 тысяч рублей).
  • Регион проживания значения не имеет – льгота предоставляется жителям Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска и любых других населенных пунктов РФ (хотя жителям Дальнего Востока предоставляется повышенная скидка).
  • Максимальная стоимость машины составляет 1,5 млн рублей, а ее вес не должен превышать 3,5 тонн. Автомобиль должен быть новым (выпущенным не позднее 2020 года), произведенным на территории РФ.
  • Основные марки, которые подпадают под государственную программу – Hyundai, Kia, Renault, Volkswagen, Skoda, Toyota, Ниссан, Шкода и другие (уточнить наличие скидки можно в салоне).
  • Государственный бонус можно потратить на первый взнос, погашение процентов или тела займа. Покупка машины должна осуществляется только в официальном дилерском центре. Максимальный срок кредитования – 3 года.
  • Машина должна быть куплена в кредит через банк, оплата наличными не принимается. Основные банки, принимающие участие в льготной программе – ВТБ, Юникредит, Совкомбанк, Энергобанк и другие.
  • Пока кредит действует, автомобиль должен находиться в собственности банка. На весь период кредитования должны быть оформлены страховки ОСАГО и КАСКО + электронный паспорт машины (ЭПТС).
  • У покупателя должно быть оформлено водительское удостоверение. На момент выдачи автокредита у него не должно быть других займов на покупку машин.
Читайте также:  Отмена пенсии работающим пенсионерам в 2023 году

Банки, оформляющие автокредит по льготной программе

Законодательство РФ не предусматривает конкретного списка финансовых учреждений, которые принимают участие в программе льготного госавтокредитования. Но банковским организациям выдвигаются определённые требования, из-за чего аккредитацию на выдачу льготных автокредитов получают далеко не все учреждения.

Изначально в программе могли принимать участие только кредитные организации с уставным капиталом не менее 70 миллиардов рублей, а также с 50% акций, находящихся в управлении государства. Но из-за сложной экономической ситуации было принято решение снизить планку требований, что позволило большему количеству финансовых организаций принять участие в субсидировании автокредитования.

Традиционно Минпромторг РФ на своём сайте публикует реестр тех банков, которые смогли подтвердить участие в программе госавтокредита. Данный список обновлялся ежедневно. В то же время, по заявлению чиновников, аккредитацию смогли пройти более 90 банковских учреждений, среди них и оформляющие до 80% всех кредитных продаж автомобилей в России. К таковым относятся:

  • Россельхозбанк
  • ЮникредитБанк
  • Сбербанк
  • Росбанк
  • ВТБ24
  • БанкМосквы

Покупка автомобиля в кредит по программе с господдержкой для бизнеса

Вопреки тому, что программа государственного субсидирования покупки легкового автомобиля в кредит рассчитана исключительно на физических лиц, всё же, при острой необходимости, можно приобрести такой автомобиль и для бизнеса. Для этого владелец компании, будь то юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, может осуществить покупку в качестве физического лица и оформить заём на себя, как для личного автомобиля. Разумеется, подобный способ в некоторых ситуациях является не совсем удобным, но как исключительный вариант для представителей малого бизнеса может оказаться вполне выгодным. Ведь уровень переплаты при оформлении кредита с господдержкой значительно ниже, чем при покупке обычным потребительским займом.

Конечно, госпрограмма чётко предусматривает использование приобретаемого транспортного средства именно в личных целях. Но на практике банки, через которые осуществляется покупка, не проверяют, в каких условиях используется транспортное средство – банку выгоднее, чтобы заёмщик рассчитался по взятому кредиту, а не возвращал залоговое имущество в виде купленного авто. Но всё же, во избежание ненужных проблем, рекомендуется не использовать такое транспортное средство в качестве такси или учебного автомобиля.

Льготное кредитование, предоставленное Hyundai Finance

C 2017 года во всей дилерской сети Hyundai Motor Company действует выгодная кредитная программа, воспользоваться которой предлагает Hyundai Finance. Согласно представленным условиям данной программы, купить новое транспортное средство Hyundai потребители имеют возможность по наиболее выгодным на отечественном рынке тарифам.

Компания Hyundai Motor Company предоставляет достаточно выгодные условия, благодаря которым поклонники южнокорейского автопрома могут купить понравившуюся модель автомобиля на наиболее выгодных условиях.

Программа Hyundai Finance имеет такие неоспоримые преимущества:

  • минимальный первый взнос не превышает 10% от общей стоимости машины;
  • срок кредитования может составлять от 1 до 7 лет;
  • процентная ставка является более низкой, если сравнивать ее с аналогичными программами, которые предлагают потребителям другие бренды;
  • ставка по кредиту составляет 0,01% годовых, которая действует на протяжении двух лет, если внести авансовый платеж от 30% от общей суммы;
  • на весь срок кредитования предоставляется фиксированная процентная ставка, которая не изменяется по причине скачков курса валют;
  • нет необходимости вносить какие-либо дополнительные платежи и комиссии;
  • страхование автомобиля ОСАГО, КАСКО составляет всего 6,99% при франшизе 0,5% / 5%;
  • клиентам не нужно отправляться в банк, так как получение гарантийного письма происходит непосредственно в автосалоне

Процентные ставки по представленной программе кредитования

Срок (мес.)

Первоначальный взнос (%)

КАСКО

10

20

30

40

50

60

6,99%

Фиксированная процентная ставка*

12

0,01%

0,01%

0,01%

0,01%

0,01%

0,01%

24

8,90%

0,01%

0,01%

0,01%

0,01%

0,01%

36

10,90%

10,50%

8,50%

7,50%

5,00%

0,01%

48

11,50%

11,90%

10,00%

8,50%

7,00%

4,50%

60

11,90%

12,90%

11,50%

9,00%

7,50%

6,00%

72

12,90%

12,90%

11,50%

9,00%

7,90%

7,50%

84

12,90%

12,90%

11,50%

9,00%

7,90%

7,50%

Программа утилизации от официальных дилеров Хендай

Водители, желающие приобрести автомобиль, обладают замечательной возможностью принять участие в выгодной льготной программе при покупке авто, которую предоставляют дилерские центры Hyundai согласно действующей на сегодняшний день государственной программе. В этом случае может сыграть большую роль текущее состояние вашей машины, так как очень важно, чтоб авто было на ходу. Если ваше подержанное транспортное средство при оформлении кредитного договора в полностью рабочем состоянии, вы можете продать его на условиях Trade-In. Если же машина была на момент оформления сделки уже снята с учета, вы можете приобрести новый автомобиль по достаточно выгодной программе утилизации, принять участие в которой предлагают официальные представительства Hyundai на всей территории Российской Федерации. За счет этого вам может быть предоставлена довольно-таки существенная скидка на транспортные средства «Хендай».

Для того, чтоб получить все предложенные бонусные акционные предложения, которые предлагаются по программе утилизации Hyundai, ваше подержанное транспортное средство обязательно должно отвечать некоторым требованиям, среди которых:

  • авто, утилизация которого планируется, должно принадлежать клиенту более 6 месяцев, подтверждением чего должны быть соответствующие документы;
  • важным условием является снятие транспортного средства с учета в ГИБДД в 2017 году.
Читайте также:  Размен квартиры без согласия одного из собственников

Данная программа субсидирования обладает такими особенностями:

  • Утилизация Hyundai дает возможность оформить покупку только новых автомобилей, которые произведены в 2017-2018 году.
  • Купить транспортные средства Hyundai по программе утилизации могут и юридические и физические лица.
  • Скидки достаточно часто дополняются еще и другими акционными предложениями, которыми являются действующими момент обращения клиента.

Согласно законодательству имеется возможность сдать в утиль по программе утилизации свой старый автомобиль с целью получения компенсации. Кроме возрастных ограничений, предложение по утилизации требует от владельца машины наличия удовлетворительного состояния. Поэтому к автомобилям есть такие требования:

  • полностью укомплектованный кузов и шасси без наличия существенных повреждений;
  • должны быть все элементы остекления;
  • двигатель должен быть исправным;
  • на колёсах должны быть установлены диски;
  • АКБ

Поэтому для того, чтобы сдать свое подержанное авто, важную роль играет то, чтобы оно обязательно было на ходу. Если ваш Hyundai по некоторым параметрам не отвечает вышеуказанным условиям, которые выдвигаются в программе утилизации, стать владельцем представленной скидки на новый автомобиль будет совершенно невозможно.

Обмен подержанного автомобиля на новый Hyundai производится в такие этапы:

  1. Для получения специального Свидетельства про утилизацию клиенту необходимо будет приехать в официальное дилерское представительство Hyundai где вам нужно будет выбрать транспортное средство, которое в полной мере соответствует всем вашим пожеланиям и предпочтениям (выбирать можно только из тех моделей, которые участвуют в программе).
  2. Свидетельство, выданное клиенту в официальном дилерском центре, вместе автомобилем, утилизация которого планируется, вам нужно будет предоставить в органы ГИДББ, где снимут с регистрационного учета вашу машину. Уполномоченный сотрудник органов ГИБДД должен будет поставить свою подпись и печать на свидетельстве.
  3. На пследнем этапе вам потребуется сдать ваш подержанный автомобиль средство в центр, где проводится утилизация.

Программа утилизации предоставляет возможность получить существенную компенсационную премию, которая будет потрачена на приобретение новых автомобилей Hyundai. Сумма, в которой выдается компенсация, совершенно не изменяется в зависимости от транспортного средства, которое вы сдали на утилизацию. Компенсация по данной государственной программе имеет абсолютно фиксированный размер. Сертификат, подтверждающий осуществление утилизации, даст вам возможность воспользоваться достаточно выгодными условиями, которые предоставляются на покупку нового автомобиля Hyundai , к которым относится и гораздо более выгодная ставка по кредиту.

Предоставленные скидки в официальных дилерских центрах Hyundai по программе утилизации.

Модель Hyundai по программе утилизации

Скидка на покупку Hyundai по программе утилизации

Скидка

Solaris

до 50 000 руб.

Creta

до 50 000 руб.

Суть программы автокредитования

По определению госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году предусматривает предоставление гражданам РФ двух вариантов покупки в кредит автомобиля по одной из субсидированных программ. На выбор есть предложения «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль».

  • Предложение «Семейный автомобиль» разработано для людей, у которых в семье есть двое и больше детей несовершеннолетнего возраста.
  • Предложение «Первый автомобиль» подойдет семьям, которые впервые покупают машину и еще не имеют в собственности транспортного средства.

Физические лица, воспользовавшиеся программой, получают государственное субсидирование автокредитов по сниженным ставкам процентов кредитных компаний на покупку авто. По прогнозам государственных финансовых аналитиков, благодаря автокредитам планируется повысить реализацию автомобилей до 55 тысяч единиц.

В результате внесенных изменений в систему начислений процентов по автозайму:

  • ставка уменьшилась на 6,7%;
  • появилась дополнительная однократная скидка, составляющая 10% от первоначальной стоимости авто, установленной салоном, а при приобретении машины на территории Дальневосточного Федерального округа — 25%.

Заинтересованные в получении господдержки лица по программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» должны действовать по одному и тому же алгоритму действий:

  • посещение автосалона для выбора конкретной модели транспортного средства, отвечающего требованиям программы;
  • обращение банк из перечня партнеров госпрограмм с целью получения предварительного расчета по потенциальному кредиту;
  • сбор пакета документов по перечню утвержденному банку – конечный список документов может разниться в зависимости от банка-партнера;
  • подача заявки на участие в господдержке;
  • получение одобрения заявки от банка-партнера;
  • составление и подписание договора купли-продажи автомобиля или цессии при оформлении trade-in по программе «Семейный…» с автосалоном;
  • оформление полиса КАСКО;
  • внесение денег по первоначальному взносу;
  • подписание договора кредитования с банком-партнером.

Logan

Sandero

Kaptur

Duster

Arkana

По госпрограмме можно купить практически все автомобили «Рено», даже модное кросс-купе Arkana, которое собирают в РФ – но только с базовым 1,6-литровым атмосферником с уровнем локализации 80%. А вот топовая комплектация «Каптура» после глубокой модернизации летом 2020 года вышла за предел 1,5 миллиона, хотя все остальные версии попадают в лимит.

В марте начинаются продажи второго поколения бюджетного кроссовера Duster – он, конечно, подорожал и к тому же обзавелся новой топовой комплектацией. Ее цена стартует от 1 460 000 рублей и теоретически при максимальной наборе опций может перевалить через 1,5 миллиона.

Среди иностранных автобрендов, обосновавшихся в РФ, Renault стала самой локализованной маркой.

На специальных условиях — «хендай старт»

Программа кредитования покупки нового автомобиля от компании Хендай призвана сделать покупку нового автомобиля более доступной и выгодной. В сравнении с обычным автокредитом в любом банке, платеж по программе «Старт» будет намного меньше. Как уверяют маркетологи корейской компании, благодаря их предложению каждый автолюбитель сможет менять машину на новую каждые три года.

В чем же кроется такая возможность? Все достаточно просто! Схема такая:

  1. В расчет для начисления процентов берется только 55% стоимости кроссовера.
  2. Клиент выплачивает платежи в течении трех лет.
  3. По истечении трех лет клиент или оплачивает остаточную стоимость машины или по программе Trade-In покупает новый автомобиль.

Условия программы «Старт» от Хендай для базовой модели Крета (стоимость 904 900 р.):

  • Минимальный первоначальный взнос 20% от стоимости машины. В данном случаи Ваш ежемесячный платеж составит 16 829 руб.
  • При использовании предложения от Русфинанс банка, первоначальный взнос может быть отменен вовсе.
  • При внесении половины стоимости, месячный платеж будет равен всего 7000 рублей.

Если Вы ищите кредит на Крету под низкий процент, то такой вариант то, что нужно. В данном случаи процент составляет всего 9,9.

Программа «Семейный автомобиль» стартовала еще в 2021 году, но сегодняшнему времени потерпела ряд изменений и улучшений. Суть программы заключается в выплате вместо заемщика десяти процентов от стоимости машины в счет первого взноса.

Тем самым решается два вопроса в пользу покупателя:

  1. Уменьшается сумма тела кредита.
  2. Снижается процент по кредиту за счет большего первоначального взноса.

В зависимости от Вашего региона проживания условия программы «Семейный автомобиль» могут как значительно, так и не очень отличаться. Например, для некоторых городов Востока страны процент возврата стоимости авто может доходить до четверти стоимости. Подробней данную информацию следует уточнять у менеджеров автосалона.

Условия программы.

  • Не просроченное удостоверение водителя.
  • От двух не совершеннолетних детей в семье.
  • Отсутствие автомобиля в семье.

Это основные общие требования, которые коротко и ясно характеризуют данную программу автокредитования.

Из дополнительных требований можно выделить такие:

  1. 18 и более лет. Но, в зависимости от выбранного для предоставления кредита банка, он может быть незначительно увеличен. Но и в такой ситуации найти кредитора не составит труда.
  2. Паспорт гражданина РФ. Документ должен быть действующим. Например, паспорт без вовремя вклеенной фотографии считается не действительным.
  3. Официально оформленные трудовые отношения на работе и стаж на ней больше четырех месяцев.
  4. Наличие прописки.

Программой такого кредитования может воспользоваться каждый родитель, но только один раз.

Есть свои плюсы, о которых мы писали выше, но так же есть и минусы, а точнее ограничения.

Некоторые ограничения программы:

  1. По паспорту автомобиль должен быть не старше декабря 2021 года.
  2. Вес машины не более чем 3,5 тонны. По этой причине многие популярные марки внедорожников не подходят под программу. Но это не касается Хендай Крета.
  3. Цена машины не должна превышать полутора миллиона рублей.
  4. Автомобиль должен быть новым с наличием соответствующих документов.
  5. Машина должна быть произведена на территории РФ.

Кроме Хендай Грета под программу «Семейный автомобиль» попадают многие модели других производителей. Самые популярные из них: Рено, Форд, Шкода, Лада.

Еще одним важным ограничением является требование к выбору банка. Так как не во всех банках данной программой можно воспользоваться. Самыми популярными финансовыми организациями в этой сфере являются: Росбанк, Сетелем, ВТБ24, ЮниКредит Банк, Совкомбанк.

Выгоду каждого автокредита принято измерять величиной процентной ставки по нему. В некоторой мере это правильных подход. В данном случаи все зависит от первоначального взноса за покупаемый автомобиль заемщиком. Логично, что он ниже при большем первом платеже.

Если Вы уже решились на покупку нового автомобиля в кредит и описанный вариант Вам подходит, то вот короткая инструкция Ваших действий для осуществления своей мечты.

Инструкция действий:

  1. Вместе с консультантом салона точно узнайте попадает ли выбранная модель и ее комплектация под государственную программу.
  2. Выберите банк, в котором будите оформлять займ.

Как правило, салоны работают с одним или несколькими банками партнерами. Узнать их перечень легко у работников салона.

3. Подайте в банк и автосалон все нужные документы и справки. Кроме перечня документов, перечисленных выше, поинтересуйтесь у дилера и работника банка, что еще может быть необходимо.

4. Оформите страховку на машину. Зачастую это проще и выгодней сделать прямо в автосалоне.

Задачи льготного автокредитования

Гос субсидирование на покупку автомобилей – это социальная программа, которая помогает законодателю решать такие задачи:

  • Господдержка отечественного автомобилестроения – предложенные льготные автокредиты выдаются на приобретение как отечественных, так и иностранных транспортных средств (определенные авто). Именно господдержка позволяет оказать существенную помощь отечественным предприятиям, которые занимаются производством и реализацией транспорта.
  • «Оживить» отечественный авторынок. Поскольку госавтокредит действовал даже в сложные кризисные времена, это позволило обеспечить льготными займами многих желающих. Это и привело к тому, что процент продаж увеличился. Специалисты отрасли уверены, что закрытие программы негативно скажется на отрасли, поскольку в этом случае уровень продаж снизиться в 2 раза.
  • Господдержка граждан – действующая госпрограмма автокредитования рассчитана на то, чтобы снизить процентные ставки по займам, которые будут оформлены на приобретение транспортного средства. В запущенной госпрограмме принимают участие многие финансовые учреждения. В некоторых вариантах первоначальная процентная ставка может быть снижена на половину, в других – до 2/3, а это в расчете на реальные деньги приличная сумма.


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *